Калькулятор программы
долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) создана для тех, кто беспокоится о своем будущем. Она позволяет получить значительную прибавку к пенсии или финансово подстраховать себя на случай непредвиденных жизненных ситуаций, например, серьезной болезни или потери кормильца. Выполнить ориентировочный расчет вашего дохода в нашем НПФ онлайн поможет калькулятор программы долгосрочных сбережений в 2024 г.

Это программа, которая позволяет формировать накопления за счет взносов, накопительной части пенсии, налоговых вычетов, поддержки государства и инвестиционной деятельности НПФ. Взносы можно делать в любых размерах и с любой периодичностью.

Право на получение сбережений наступает по достижении женщинами возраста 55 лет, а мужчинами — 60 лет. Также можно забрать их через 15 лет с момента открытия счета либо при наступлении особой жизненной ситуации, например, необходимости дорогостоящего лечения.

• Накопленные деньги можно получить в виде полной суммы или ежемесячных индексируемых пенсионных выплат до конца жизни.
• Долгосрочный вклад обеспечивает доход за счет инвестирования средств НПФ, на который не распространяется необходимость уплаты НДФЛ.
• Для формирования сбережений можно использовать накопительную пенсию, ежегодные налоговые вычеты на сумму до 52 000 ₽.
• Государство софинансирует программы долгосрочных сбережений, выделяя каждому участнику до 36 тысяч ₽ в год в течение 10 лет с момента открытия счета (при условии размера первого взноса не менее 2 000 ₽).
• Суммы до 2,8 млн. ₽ в год застрахованы государством.
• В случае смерти владельца сбережений до наступления пенсионного возраста или в процессе выплат их получают наследники.

Чтобы вам было проще выполнить расчет, покажем формулу работы онлайн-формы и приведем конкретные примеры ее использования.

Расчет ПДС выполняется по формуле:

ДВ = СН/Т

Здесь ДВ — это размер ежемесячной выплаты, СН — сумма на счете на момент, когда его владелец получает право на выплаты, Т — период выплат.

Чтобы вычислить СН, нам нужно воспользоваться такой формулой:

СН = ПВ+НП+НВ+ИД+(ЕВхПН)

Здесь ПВ — это размер первоначального взноса, НП — сумма пенсионных накоплений, которая переводится на долгосрочный счет, НВ — налоговый вычет, который будет использоваться для пополнения счета, ИД — доход от инвестиций, ЕВ — размер периодических взносов (они могут быть не только ежемесячными, но и ежеквартальными, ежегодными и т. д.), а ПН — это период накоплений.

Чтобы не выполнять расчет вручную, используем наш калькулятор программы долгосрочных сбережений. Введем в поля онлайн-формы следующие данные:

• Пол — женский.
• Возраст на 2024 г.— 42.
• Первоначальный взнос — 10 000 ₽.
• Ежемесячный взнос — 1000 ₽.
• Период выплат — 24 г.
• Официальный доход — 80 000–150 000 ₽ в месяц.
• Периодичность взносов — ежемесячная.
• Период накопления — 13 лет.

Отмечаем под формой онлайн-расчета, что хотим переводить на сберегательный счет средства от налоговых вычетов.

Нажимаем «Рассчитать». Калькулятор показывает, что накопленная к 55 годам сумма составит 530 617 ₽, из которых 278 037 ₽ — это средства от инвестирования. Получить сбережения можно будет целиком по достижении установленного возраста или в виде ежемесячных выплат по 1 842 ₽ в течение 24 лет.

Чем раньше вступить в программу, тем больше можно накопить. Предположим, женщине из нашего примера в 2024 г. будет 32, а не 42 года. Выполним расчеты. Калькулятор показывает, что к 55-летию на ее счету будет уже 1 605 345 ₽, из которых 1 217 165 ₽ составит инвестиционный доход. Она сможет получать ежемесячную выплату в 5 574 ₽.

Получать средства с ПДС в 55 или 60 лет либо через 15 лет с момента заключения договора не обязательно. Вы можете продолжать сбережение и приумножение средств и дольше. В этом случае накопленная сумма и полученный от нее инвестиционный доход будет больше.

Так, если в приведенном выше примере расчета подставить в калькулятор ПН 18 лет вместо 13, то накопленная сумма будет 942 079 ₽, сумма инвестиционного дохода — 621 699 ₽, а прибавка к пенсии при ежемесячных выплатах — 3 271 ₽.

Те, кто официально работал в 2002—2014 гг., могут перевести средства накопительной части пенсии на сберегательный счет в качестве первоначального взноса или вместе с ним. Также на это имеют право женщины, которые перевели на накопительную пенсию маткаптал, и те, кто участвовал в софинансировании своей пенсии.

Представим, что женщина из нашего образца расчета перевела на пенсионный счет маткапитал и сейчас у нее накоплено 300 000 ₽. Подставим эту сумму в калькулятор. К 55 годам она накопит 1 568 749 ₽, а в месяц сможет получать 5 447 ₽.