Назад

Как копить деньги: внедряем простые финансовые привычки в свою жизнь

20 Ноября 2020
Грамотное управление бюджетом и своевременное формирование накоплений делают финансовое положение человека стабильнее и позволяют чувствовать себя уверенным в завтрашнем дне.

Предлагаем пошаговую инструкцию, какие действия предпринять, чтобы уже сегодня изменить свои финансовые привычки и начать формировать капитал.

1. Ставьте финансовые цели

Копить гораздо легче, если у вас есть цель. Сформируйте свой личный финансовый план: это могут быть краткосрочные цели на ближайший год, среднесрочные на 5 лет или долгосрочные.

Если вы хотите:

· накопить на крупную покупку;

· сформировать резервный капитал для себя и своих близких и не беспокоиться в случае непредвиденных обстоятельств;

· создать пассивный источник дохода или капитал для формирования будущей пенсии.

Финансовый план – ваш главный помощник: сформулируйте конкретную цель, которую вы хотите достичь и следуйте своему плану. Благодаря этому вы сможете управлять своими личными финансами и выявить дополнительные источники дохода.

2. Ведите учет доходов и расходов

Деньги любят счет. Благодаря учету личных доходов и расходов вы сможете экономить на необдуманных покупках и направлять их на что-то важное. Конечно, это требует дисциплины и планомерности: выполняя ежедневную оптимизацию трат, вы поймете, какие из них являются основными, а какие второстепенными.

3. Регулярно откладывайте небольшие суммы

Для этого ежемесячно откладывайте денежные средства в размере 10−15% от своей зарплаты, которые в дальнейшем будут приносить вам пассивный доход. Если у вас есть кредиты, старайтесь погашать их досрочно и выделяйте на их погашение не менее 20% доходов.

4. Повышайте финансовую грамотность

Книги и семинары по финансовой грамотности, курсы и участие в конференциях – вкладывайте в свое развитие и образование, это поможет вам научиться грамотно распоряжаться деньгами. При этом вам не обязательно тратиться - сейчас много бесплатных образовательных программ.

5. Инвестируйте в надежные инструменты

Время, когда человечество хранило все свои сбережения под подушкой прошло. Сегодня накопление капитала – это процесс размещения денежных средств в различные инструменты. Для того, чтобы не потерять все свои сбережения, очень важно инвестировать их в надежные инструменты.

Если вы – начинающий инвестор, то вам подойдут простые и надежные инструменты, не требующие специальных знаний, например:

Вклад в банке. Откройте пополняемый вклад с капитализацией процентов. Это простой вариант создания накоплений без риска – все вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Программа негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Поможет вам заранее позаботиться о будущем и сформировать определенный капитал к моменту выхода на пенсию. Ваши сбережения хранятся в негосударственном пенсионном фонде и также надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, а накопленные на вашем счете средства инвестируются и по итогам года фонд начисляет на ваш счет доход.

Так, накопленная доходность, распределенная АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд на счета участников и вкладчиков участников программ НПО за 5 лет (2015-2019 гг.), составила 49,56%, что соответствует средней доходности в размере 8,38% в год*.

Кроме того, по договору НПО вы можете вернуть 13% от суммы ваших добровольных пенсионных взносов согласно ст. 219 НК РФ (максимальная ежегодная сумма, с которой будет исчисляться налоговый вычет - 120 000 рублей в год).

Помните! Грамотно выстроенное финансовое планирование поможет вам начать формировать капитал уже сегодня и в будущем наслаждаться заслуженным отдыхом!

* Сбалансированный инвестиционный портфель. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов. Перед заключением пенсионного договора необходимо внимательно ознакомиться с Пенсионными Правилами, Ключевым информационным документом, а также Уставом Фонда.