Тест-драйв

Программы долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это сберегательный продукт с государственной поддержкой. С ее помощью накопить можно на любую долгосрочную цель — образование ребенка, улучшение жилищных условий, дополнительную пенсию или просто сформировать себе финансовую подушку безопасности на будущее.

У клиентов НПФ ВТБ есть возможность воспользоваться тест-драйвом Программы долгосрочных сбережений, который предлагает привлекательные условия участия. То есть, заключив договор долгосрочных сбережений на специальных условиях «Тест-драйв ПДС», вам будут доступны все преимущества ПДС, а если срочно потребуется забрать вложенные средства — личные взносы и начисленный инвестиционный доход можно будет вернуть в любое время без понижающих коэффициентов, то есть в полном объеме.

Нет, заключить договор долгосрочных сбережений на специальных условиях «Тест-драйв ПДС» можно только онлайн на сайте НПФ ВТБ.

В офисах Банка ВТБ и НПФ ВТБ сотрудники помогают оформить «стандартную» Программу долгосрочных сбережений. По условиям такой Программы при досрочном расторжении договора долгосрочных сбережений с НПФ ВТБ ранее, чем через 5 лет, предусмотрено применение понижающих коэффициентов для расчета выкупной суммы. В соответствии с условиями договора часть взносов и инвестиционный доход (или его часть) будут удержаны из выкупной суммы.

Вы можете выйти из программы в любое время и получить выкупную сумму.

В состав выкупной суммы входят:

• вся сумма ваших личных взносов;
  
• начисленный на них инвестиционный доход.

В состав выкупной суммы не входят¹:

• пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), переведенные в ПДС в качестве единовременного взноса;
  
• сумма государственного софинансирования и начисленный на них доход.
  

Эти средства останутся на вашем счете в НПФ ВТБ, забрать их можно будет в виде выплат² позже в трех случаях:

• по достижении 55 (для женщин) или 60 (для мужчин) лет;
  
• по истечении 15 лет с даты заключения договора;
  
• в особых жизненных ситуациях³.

Важно!

1. При расторжении договора долгосрочных сбережений и получении выкупной суммы вы теряете право на поддержку от государства по Программе долгосрочных сбережений. Это касается не только действующих договоров, но и будущих⁴.
   
2. Если во время действия договора долгосрочных сбережений (на этапе накопления) вы получали налоговый вычет и возвращали налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с уплаченных взносов, то эта сумма будет удержана при выплате выкупной суммы⁵.
   
3. Доход, который Фонд начислит за весь период действия договора (на этапе накопления), будет облагаться НДФЛ⁵.

Максимальный размер господдержки — 36 000 ₽ в год¹. Сумма софинансирования со стороны государства зависит от двух факторов:

1. суммы уплаченных по договору взносов — государство увеличит ваши взносы, если за календарный год на счет было внесено не менее 2 000 ₽;
   
2. размера официального среднемесячного дохода (по данным ФНС):
   

   Доход до 80 000 ₽ в месяц	Доход 80 000,01 – 150 000 ₽ в месяц	Доход от 150 000,01 ₽ в месяц
   Господдержка 1:1	Господдержка 1:2	Господдержка 1:4
   Государство добавляет 36 000 ₽ в год при сумме взносов 36 000 ₽ за год	Государство добавляет 36 000 ₽ в год при сумме взносов 72 000 ₽ за год	Государство добавляет 36 000 ₽ в год при сумме взносов 144 000 ₽ за год

   Государственная поддержка действует на протяжении 10 лет, следующих за годом уплаты первого взноса по заключенному договору. Максимальная сумма софинансирования со стороны государства за указанный период составляет 360 000 ₽.
   
   Простыми словами о том, как это работает: вы вносите средства на счет долгосрочных сбережений, а государство начисляет стимулирующие взносы. Все происходит автоматически, подача дополнительных документов не потребуется.
   
   Важно! При расторжении договора долгосрочных сбережений и получении выкупной суммы вы теряете право на получение софинансирования по всем действующим и заключенным в будущем договорам долгосрочных сбережений. Поэтому внимательно обдумайте свое решение и оцените для себя его последствия.
   

   1. Ст. 36.44 № 75-ФЗ от 07.05.1998 «О негосударственных пенсионных фондах».

• Доход от размещения¹ средств начисляется ежегодно и отображается на счетах участников ПДС не позднее 31 марта каждого года, следующего за уплатой взносов. Если вы расторгаете договор на специальных условиях «Тест-драйв ПДС», то забрать доход от размещения вы сможете по завершении первого года участия².
  
  Посмотреть начисленный инвестдоход всегда можно в своем Личном кабинете.
  
  
• Налоговый вычет — получить можно по итогам налогового периода³. Важно: если вы решили расторгнуть договор на специальных условиях «Тест-драйв ПДС», то полученные суммы налога на доходы физических лиц (НДФЛ) будут удержаны из выкупной суммы³.
  
  
• Софинансирование от государства – начисляется ежегодно в 3 квартале следующего года после поступления средств из федерального бюджета, при условии внесения в текущем году от 2 000 рублей. Получить взносы за счет софинансирования можно через 15 лет после заключения договора долгосрочных сбережений или при наступлении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Пенсионные накопления — это средства обязательного пенсионного страхования (ОПС), за счет которых формируется ваша накопительная пенсия. С 2014 года накопительная пенсия за счет страховых взносов работодателя не формируется. Все взносы направляются на страховую пенсию по старости. Ранее сформированные пенсионные накопления находятся либо в Социальном фонде России (СФР), либо в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) и продолжают инвестироваться.
Вы можете заказать выписку:

• В личном кабинете портала «Госуслуги» в разделе «Пенсии. Пособия» выберите категорию «Выписка из лицевого счета СФР». Вам придет уведомление о получении выписки.
  
• В личном кабинете Социального фонда России в разделе «Индивидуальный лицевой счет» выберите услугу «Заказать справку (выписку) о состоянии индивидуального лицевого счета». Далее перейдите в раздел «История обращений», где и будет отображена выписка.
  

Клиенты НПФ ВТБ по обязательному пенсионному страхованию могут ознакомиться с информацией о размере своих пенсионных накоплений в Личном кабинете или заказать выписку о состоянии пенсионного счета в Фонде:

• по адресу электронной почты info@vtbnpf. ru;
  
• обратившись на горячую линию Фонда 8-800-775-25-35 (ежедневно с 08:00 до 20:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный);
  
• направив письмо оператором почтовой связи по адресу: ул. Радищева, д. 6, г. Тула, Тульская обл., 300013.
  

Выписка о состоянии счета будет направлена по указанному адресу в течение 10 дней с даты получения обращения.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новый финансовый продукт, благодаря которому можно сформировать личный капитал без больших денежных вложений.
Преимущества ПДС:

• Государственное софинансирование. Участники смогут получить государственную поддержку в размере до 36 000 рублей в год в течение 10 лет¹.
  
• Налоговый вычет — возврат НДФЛ до 88 000 рублей каждый год² при сумме личных взносов до 400 000 рублей за каждый календарный год.
  
• Доход начисляется ежегодно на сумму взносов³ и напрямую зависит от их величины. 15,1% годовых — доход за 2024 год, и он уже начислен на счета участников ПДС. Начисленный доход освобожден от налога на доходы физических лиц⁴.
  
• Сбережения участников застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей⁵.
  
• Средства защищены юридически на этапе накопления от притязаний третьих лиц и принудительного взыскания⁶.
  
• Накопления выплачиваются правопреемникам, которых вы назначаете самостоятельно. Они имеют право на получение 100% остатка средств (кроме уже назначенных пожизненных выплат)⁷.
  

Расторгнуть договор можно, обратившись в офис НПФ ВТБ Пенсионный фонд с комплектом документов.

Какие документы нужны для расторжения:

• заявление о выплате выкупной суммы;
  
• паспорт или иной документ, удостоверяющий ваши личность, возраст, место жительства (место пребывания);
  
• документ, подтверждающий изменение фамилии, имени, отчества, — в случае таких изменений в период действия договора;
  
• реквизиты банковского счета для перечисления выкупной суммы;
  
• в случае обращения от вашего имени представителя дополнительно прилагаются: анкета физического лица, заполненная на имя представителя и документы, подтверждающие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя.

Если Вы делали взносы по договору долгосрочных сбережений, то в соответствии со статьей 219.2 НК РФ, у Вас есть возможность получить налоговый вычет¹. Его можно получить в упрощенном порядке без подачи налоговой декларации и подтверждающих документов.

Как это работает?

1. НПФ ВТБ передал в Федеральную налоговую службу (ФНС) сведения о заключенных договорах и внесенных взносах в 2024 году.
2. Информация о наличии договора долгосрочных сбережений и его статусе отражена в «Личном кабинете налогоплательщика для физических лиц» ФНС. Вам доступно предварительно заполненное заявление на получение налоговых вычетов в упрощенном порядке:

• Ознакомьтесь с заявлением, укажите реквизиты для перечисления суммы вычета и подпишите.
• Налоговый орган проведет проверку указанных Вами данных в течение 1 месяца с даты подписания заявления. В случае необходимости продления налоговой проверки заявления ФНС уведомит Вас об этом через Личный кабинет ФНС.
• Сумма вычета будет перечислена по указанным в заявлении реквизитам.

Если Вы еще не зарегистрированы в Личном кабинете ФНС либо зарегистрировались недавно и заявление отсутствует в Личном кабинете ФНС:

• Зарегистрируйтесь в Личном кабинете ФНС.
• Отправьте в НПФ ВТБ запрос в свободной форме о направлении в ФНС сведений о сберегательных взносах, уплаченных Вами за 2024 год по электронной почте info@vtbnpf.ru
• На основании Вашего запроса Фонд в течение 15 дней направит указанные сведения в ФНС. Информацию о поступлении сведений в ФНС Вы можете отследить в Личном кабинете ФНС, в разделе «Сообщения».
• При наличии у Вас права на получение налогового вычета, ФНС в течение 20 рабочих дней направит Вам на утверждение предварительно заполненное заявление. С ним можно ознакомиться в Личном кабинете ФНС.

Узнать подробнее о порядке упрощенного налогового вычета можно на сайте ФНС.

---