Q: Что такое Программа Детских Сбережений?

Программа Детских Сбережений— новое предложение от НПФ ВТБ в рамках Программы долгосрочных сбережений(ПДС) с государственным софинансированием.В первую очередь оно адресовано родителям, бабушкам и дедушкам, заботящимся о будущем финансовом благополучии своих детей и внуков.С помощью« детской программы» удобно копить на обучение, собственное жилье для ребенка или другую большую покупку. Стоит отметить, что на счет долгосрочных сбережений, открытый в пользу участника - третьего лица, нельзя перевести средства пенсионных накоплений.Перечислять взносы по договору может только вкладчик.Перечисление взносов участником или иным третьим лицом не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Q: Как будут формироваться долгосрочные сбережения по Программе Детских Сбережений?

По «Программе Детских Сбережений» вы можете заключить договор долгосрочных сбережений и отчислять по нему взносы в пользу другого человека — ребенка. Взносы от 2 000 рублей в год будут софинансироваться государством на сумму до 36 000 руб. ежегодно на протяжении 10 лет в зависимости от суммы личных взносов и среднемесячного дохода вкладчика. ВТБ Пенсионный фонд инвестирует в надежные активы и может добавить к накоплениям инвестиционный доход. Например, за 2024 год на счета долгосрочных сбережений участников был начислен доход в размере 15,1 % годовых.

Question 1

Что такое «Программа Детских Сбережений»?

«Программа Детских Сбережений» — новое предложение от НПФ ВТБ в рамках Программы долгосрочных сбережений (ПДС). Это «детская программа» для родителей, бабушек и дедушек, которые хотят позаботиться о будущем финансовом благополучии своих детей и внуков. С ее помощью удобно копить на обучение, собственное жилье для ребенка или другую большую покупку, получая софинансирование от государства.

Question 2

Как будут формироваться долгосрочные сбережения по «Программе Детских Сбережений»?

Накопления на счете в пользу вашего ребенка будут складываться из нескольких составляющих:

Собственные деньги. Можно вносить комфортными суммами с любой периодичностью.
Софинансирование. До 36 000 руб. в год можно получать от государства в течение 10 лет в зависимости от размера личного взноса и Вашего среднемесячного дохода.
Инвестиционный доход от НПФ. Зависит от результатов размещения средств. Так, на счета клиентов НПФ ВТБ, подключившихся к Программе в 2024 году, был начислен доход по ставке 15,1% годовых.
Налоговый вычет. В зависимости от Вашего годового дохода и налоговой ставки государство может вернуть Вам до 88 000 руб. в год. Эти деньги можно направить обратно на счет ПДС.

Question 3

Какие преимущества у программы?

Самое главное преимущество — это софинансирование от государства. Максимально за 10 лет участия в Программе вы можете получить до 360 000 руб. господдержки.

Можно воспользоваться налоговым вычетом ¹. Сумма возврата зависит от вашего совокупного дохода за года и применяемой налоговой ставки. Максимально за год можно вернуть 88 000 руб. при ставке НДФЛ 22% и взносах до 400 000 руб ².

Кроме этого:

Сбережения до 2,8 млн рублей застрахованы государством;
Накопления на счете долгосрочных сбережений не подлежат взысканию по суду и не делятся при разводе;
Получить средства одной суммой либо частично можно досрочно в особых жизненных ситуациях — при потере кормильца или необходимости дорогостоящего лечения участника 3 . В этом случае договор не расторгается, а продолжает действовать.

Право на налоговый вычет на долгосрочные сбережения граждан предоставляется вкладчику по договору, заключенному в пользу члена семьи или близкого родственника, а также ребенка-инвалида, находящегося под опекой (попечительством) при соблюдении условий, предусмотренных ст. 219.2 Налогового кодекса Российской Федерации.
Рассчитывается исходя из суммы взносов по трем финансовым инструментам — договору НПО, договору по ПДС и ИИС III типа.
Перечень видов лечения утвержден Распоряжением Правительства РФ от 29.11.2023 № 3392-р.

Question 4

Как определяется размер софинансирования?

Сумма господдержки зависит от вашего среднемесячного дохода и суммы средств, которые вы вносите на счет. Софинансирование можно получать ежегодно в течение 10 лет. Для этого необходимо вносить на счет минимум 2 000 руб. в год, максимальный размер софинансирования — до 36 000 руб. в год.

Если Ваш доход составляет до 80 000 руб. (включительно) в месяц, то действует формула 1 рубль взноса на 1 рубль от государства. Если вы внесли в этом году 36 000 руб., в следующем году государство добавит на ваш счет 36 000 руб.
Если доход от 80 000,01 руб. до 150 000 руб. (включительно), формула 1 к 2. Чтобы получить максимальные 36 000 руб. от государства, необходимо за год перевести в программу не менее 72 000 руб.
Если Ваш доход больше 150 000 руб., то соотношение 1 к 4. Чтобы получить от государства 36 000 руб., нужно за год пополнить счет на сумму не менее 144 000 руб.

Деньги поступают от государства в конце июля, следующего за годом уплаты взносов ¹.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1837 от 20.12.2024.

Question 5

Когда мой ребенок сможет получить доступ к долгосрочным сбережениям?

Возможность распоряжаться накоплениями ваш ребенок получит только когда наступят основания для выплат ¹, например, через 15 лет с момента заключения договора можно будет забрать всю сумму с учетом средств господдержки и инвестдохода.

Контролировать состояние счета ПДС родители могут в любое время в личном кабинете на сайте Фонда, где также есть отдельный доступ для ребенка. В будущем можно наглядно показать ребенку, как растут его сбережения.

Ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.

Question 6

Можно ли заключить договор в пользу нескольких детей?

Да. На каждого ребенка вам нужно будет заключить отдельный договор. При этом софинансирование от государства (до 36 000 руб. в год) будет распределено между всеми вашими договорами пропорционально внесенным суммам.

Question 7

Могу ли я оформить «Программу Детских Сбережений» в пользу внуков?

Да. Заключить договор могут не только родители, но и дедушки и бабушки ребенка. Вы можете оформить договор в любое время онлайн на сайте Фонда.

Question 8

Что делать, если я не знаю ИНН ребенка?

Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) присваивается автоматически при рождении на основании данных из ЗАГСа.

Узнать ИНН своего ребенка можно на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС) в разделе «Сервисы и услуги» → «Сведения об ИНН физического лица». В появившейся форме «Сведения о физическом лице» необходимо заполнить все обязательные поля и отправить запрос на получение ИНН.

Question 9

Когда ребенок сможет получить выплаты по программе?

Ваш ребенок сможет получить всю сумму через 15 лет с даты заключения договора или досрочно в случае наступления особой жизненной ситуации — при потере кормильца или необходимости дорогостоящего лечения ¹.

Порядок получения средств при особой жизненной ситуации установлен статьей 36.41 Закона № 75-ФЗ, Постановлением Правительства РФ от 13.07.2024 № 958 «Об утверждении Правил выплаты выкупной суммы при возникновении особых жизненных ситуаций». Перечень видов лечения утвержден Распоряжением Правительства РФ от 29.11.2023 № 3392-р.

Question 10

Как расторгнуть договор?

Как расторгнуть договор? Вы можете расторгнуть договор долгосрочных сбережений, заключенный в пользу ребенка, на любом сроке накопления и получить выкупную сумму, если пополняли счет по Программе Детских Сбережений в НПФ ВТБ.

Выкупная сумма выплачивается только из учета ваших личных взносов и начисленного на них инвестиционного дохода. Часть взносов и инвестиционный доход (или его часть) могут быть удержаны из выкупной суммы.

В состав выкупной суммы не входят средства государственного софинансирования и начисленный на них инвестиционный доход. Эти средства останутся на счете долгосрочных сбережений вашего ребенка в НПФ ВТБ, или могут быть переведены на договор долгосрочных сбережений, заключенный с другим негосударственным пенсионным фондом в пользу ребенка.

Чтобы расторгнуть договор необходимо обратиться в офис НПФ ВТБ Пенсионный фонд с комплектом документов.

Какие документы нужны для расторжения:

заявление о выплате выкупной суммы;
паспорт или иной документ, удостоверяющий ваши личность, возраст, место жительства (место пребывания);
документ, подтверждающий изменение фамилии, имени, отчества, — в случае таких изменений в период действия договора;
реквизиты банковского счета для перечисления выкупной суммы;
в случае обращения от вашего имени представителя дополнительно прилагаются: анкета физического лица, заполненная на имя представителя и документы, подтверждающие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя.

Question 11

Как оформить заявление на выплату по договору долгосрочных сбережений?

В соответствии с условиями договора и законодательством Российской Федерации¹ право на получение периодических выплат появляется по достижении возраста 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), либо по истечении 15 лет с даты заключения договора².

Для оформления выплаты необходимо предоставить в Фонд документы.

Заявление об оформлении периодических выплат по договору.

В разделе 3 заявления необходимо указать вид выплат:
- Пожизненные. Если размер пожизненных периодических выплат составит менее 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации, то Вам будет назначена единовременная выплата;
- Срочные. При выборе срочных выплат необходимо указать их продолжительность (не менее 60 месяцев).
Документ, удостоверяющий личность.
Документ, подтверждающий изменение ФИО в случае таких изменений в период действия договора.
Справку о реквизитах банковского счета или копию сберкнижки с номером лицевого счета для перечисления выплат.
Для договоров, заключенных в пользу третьего лица: документы, подтверждающие, что участник является членом семьи или близким родственников вкладчика, или ребенком-инвалидом, находящимся под опекой (попечительством) вкладчика. При отсутствии таких документов выплата будет облагаться налогом на доходы физического лица (далее – НДФЛ) в соответствии со ст. 213.1 НК РФ.
В случае обращения от Вашего имени представителя дополнительно прилагаются:
1. анкета физического лица, заполненная на имя представителя (бланк анкеты прилагаем);
2. документы, подтверждающие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя.

Комплект документов можно передать в Фонд одним из способов.

Через личный кабинет lk-new.vtbnpf.ru (инструкцию прилагаем). Услуга доступна в расширенном профиле личного кабинета;

Обратиться в офис Фонда по адресу: ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3, г. Москва, предварительно записавшись на прием по телефону горячей линии: 8-800-775-25-35 (ежедневно с 08:00 до 20:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный). При личном обращении необходимо предъявить оригиналы документов. Необходимые бланки будут предоставлены сотрудником Фонда.

Отправить документы в письме по адресу: ул. Радищева, д. 6, г. Тула, Тульская обл., 300013. В этом случае направляется оригинал заявления с собственноручной подписью и копии прилагаемых к нему документов. Для паспорта гражданина Российской Федерации достаточно копий страниц с Ф.И.О., датой и местом рождения, данными органа, выдавшего документ и номером подразделения, а также с текущим адресом регистрации по месту жительства и данными ранее выданного паспорта – при их наличии. Копия документа, удостоверяющего личность, возраст, место жительства (место пребывания), должна быть заверена нотариально, если это условие установлено договором. В случае обращения представителя копии документов, подтверждающих его личность, адрес регистрации по месту жительства (пребывания) и полномочия, должны быть заверены нотариально. Анкета физического лица направляется в оригинале с собственноручной подписью представителя.

Заявление об оформлении периодических выплат по договору долгосрочных сбережений рассматривается в течение одного месяца (30 календарных дней) с даты его поступления в Фонд со всеми необходимыми документами.

Первая периодическая выплата осуществляется не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем ее назначения. Последующие периодические выплаты осуществляются ежемесячно за текущий месяц (не позднее последнего рабочего дня месяца).

Единовременная выплата осуществляется в течение месяца со дня ее назначения.

Ст. 36.40 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
В случае последовательного заключения нескольких договоров 15-летний срок исчисляется с даты заключения первого из них.