Гибкий возврат вложений
Можно расторгнуть договор без штрафов в любой момент, забрав личные взносы и инвестиционный доход
Кому подходит программа
Сколько можно получить с ПДС?
Посмотрите свой прогноз накоплений с господдержкой — он зависит от ежемесячного дохода:
- до 80 000 ₽/мес
- от 80 000 ₽ до 150 000 ₽/мес.
- от 150 000 ₽/мес.
Софинансирование 1:1 | Взнос от 2000 ₽ | Господдержка до 36 000 ₽ |
Срок участия | 1 год | 5 лет | 10 лет |
Личные взносы | 36 000 ₽ | 180 000 ₽ | 360 000 ₽ |
Софинансирование | 36 000 ₽ | 180 000 ₽ | 360 000 ₽ |
Инвестиционный доход | 2 881 ₽ | 145 879 ₽ | 807 813 ₽ |
Итоговая сумма накоплений | 74 881 ₽ | 505 879 ₽ | 1 527 813 ₽ |
Расчет произведен для участника со среднемесячным доходом до 80 000 руб. Ориентировочный расчет подготовлен на основе доходности к разнесению на счета участников программы долгосрочных сбережений в размере 15,1% по итогам 2024 года. Используемые в расчете показатели доходности АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд являются прогнозом относительно финансовых результатов будущей инвестиционной деятельности фонда и применяются исключительно в целях расчета ориентировочного размера долгосрочных сбережений. Государство и Фонд не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
Софинансирование 1:2 | Взнос от 2000 ₽ | Господдержка до 36 000 ₽ |
Срок участия | 1 год | 5 лет | 10 лет |
Личные взносы | 72 000 ₽ | 360 000 ₽ | 72 000 ₽ |
Софинансирование | 36 000 ₽ | 180 000 ₽ | 360 000 ₽ |
Инвестиционный доход | 5 763 ₽ | 228 551 ₽ | 1 241 113 ₽ |
Итоговая сумма накоплений | 113 763 ₽ | 768 551 ₽ | 2 321 113 ₽ |
Расчет произведен для участника со среднемесячным доходом до 80 000 руб. Ориентировочный расчет подготовлен на основе доходности к разнесению на счета участников программы долгосрочных сбережений в размере 15,1% по итогам 2024 года. Используемые в расчете показатели доходности АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд не являются прогнозом относительно финансовых результатов будущей инвестиционной деятельности фонда и применяются исключительно в целях расчета ориентировочного размера долгосрочных сбережений. Государство и Фонд не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
Софинансирование 1:4 | Взнос от 2000 ₽ | Господдержка до 36 000 ₽ |
Срок участия | 1 год | 5 лет | 10 лет |
Личные взносы | 144 000 ₽ | 720 000 ₽ | 1 440 000 ₽ |
Софинансирование | 36 000 ₽ | 180 000 ₽ | 360 000 ₽ |
Инвестиционный доход | 11 525 ₽ | 393 894 ₽ | 2 107 712 ₽ |
Итоговая сумма накоплений | 191 525 ₽ | 1 293 894 ₽ | 3 907 712 ₽ |
Расчет произведен для участника со среднемесячным доходом до 80 000 руб. Ориентировочный расчет подготовлен на основе доходности к разнесению на счета участников программы долгосрочных сбережений в размере 15,1% по итогам 2024 года. Используемые в расчете показатели доходности АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд не являются прогнозом относительно финансовых результатов будущей инвестиционной деятельности фонда и применяются исключительно в целях расчета ориентировочного размера долгосрочных сбережений. Государство и Фонд не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
Сравните ПДС и «Тест‑драйв»
Min срок вложения без потерь личных взносов
Налоговый вычет. Узнать больше
Софинансирование от государства
Инвестиционный доход
Первоначальный взнос
Досрочный вывод средств без потерь личных взносов
Комиссия за расторжение
Сравнительная таблица актуальна для лиц младше 55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин.
При отказе от услуги «Тест-драйв ПДС», т.е. при досрочном расторжении договора долгосрочных сбережений (получении выкупной суммы) наступают следующие последствия:
— прекращается право на получение государственной поддержки формирования долгосрочных сбережений по всем договорам долгосрочных сбережений, в том числе заключенным после даты расторжения;
— в состав выкупной суммы не включаются единовременный взнос (ОПС), дополнительные стимулирующие взносы (софинансирование от государства), а также инвестиционный доход от их размещения;
— полученный налоговый вычет по НДФЛ подлежит возврату (в соответствии с п.2 статьи 213.1 Налогового кодекса РФ);
— инвестиционный доход начисляется и выплачивается по окончании финансового года.
— прекращается право на получение государственной поддержки формирования долгосрочных сбережений по всем договорам долгосрочных сбережений, в том числе заключенным после даты расторжения;
— в состав выкупной суммы не включаются единовременный взнос (ОПС), дополнительные стимулирующие взносы (софинансирование от государства), а также инвестиционный доход от их размещения;
— полученный налоговый вычет по НДФЛ подлежит возврату (в соответствии с п.2 статьи 213.1 Налогового кодекса РФ);
— инвестиционный доход начисляется и выплачивается по окончании финансового года.
Из чего формируется инвестиционный доход?
Средства участников ПДС инвестируются в различные финансовые инструменты для получения максимального дохода.
По состоянию на 31.12.2025
Как работает Тест-драйв ПДС
Три шага к ПДС
1
Оформите договор на сайте НПФ ВТБ
Понадобятся только паспорт, ИНН и СНИЛС
2
Пополняйте счет
Для удобства подключите автоплатёж
3
Заберите деньги или продолжайте копить на достойное будущее
Полезные статьи
29 января 2026
Надежный сейф: как ПДС помогает пенсионерам защищать деньги от мошенников
Рассказываем, как гарантированно застраховать сбережения от рисков с помощью ПДС
Частые вопросы
- Новым клиентам
- Общие вопросы
Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС) в 2026 году?
ПДС — это новый финансовый продукт, благодаря которому можно сформировать личный капитал без больших денежных вложений.
Какие преимущества есть в программе?
Государственное софинансирование – до 360 000 рублей за весь период участия
Это самое примечательное преимущество Программы. Участники смогут получить государственную поддержку в размере до 36 000 рублей в год в течение 10 лет¹.
Налоговый вычет – до 88 000 рублей каждый год
Вкладчики (те, кто уплачивают взносы) смогут вернуть до 88 000 рублей в год² при сумме личных взносов до 400 000 рублей за каждый календарный год.
Инвестиционный доход
Доход от инвестирования начислит Фонд на всю сумму взносов, в том числе на суммы господдержки и на пенсионные накопления. По итогам 2024 года на счета долгосрочных сбережений клиентов НПФ ВТБ был начислен доход по ставке 15,1% годовых. Кстати, начисленный инвестдоход освобожден от налога на доходы физических лиц³.
Максимальная защита сбережений
- Сбережения участников застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей⁴.
- Средства защищены юридически на этапе накопления от притязаний третьих лиц и принудительного взыскания⁵.
- Полное наследование средств: правопреемники, которых вы назначаете самостоятельно, имеют право на получение 100% остатка средств (кроме уже назначенных пожизненных выплат)⁶.
- Софинансирование государства. Ст. 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ. Минимальная сумма взноса для получения государственной поддержки — 2 000 рублей в год. Максимальный размер господдержки зависит от общей суммы уплаченных взносов за год и размера среднемесячного дохода Вкладчика, и составляет 36 000 рублей в год. Государственная поддержка осуществляется в течение десяти лет. Средства государственного софинансирования поступят на счет Программы участника в следующем году после года уплаты взносов вкладчиком.
- Возврат НДФЛ. Ст. 219.2 НК РФ. Налоговый вычет можно получать со сберегательных взносов в размере до 400 000 рублей за год. Максимальный размер вычета от 52 000 до 88 000 рублей в год в зависимости от доходов вкладчика Программы при ставке НДФЛ в размере 13-22%.
- Ст. 213.1 НК РФ. Суммы выплат по договорам долгосрочных сбережений (ДС), превышающие суммы сберегательных взносов и сумму единовременного взноса (т.е. доход, полученный от размещения пенсионных резервов), не учитываются при обложении НДФЛ, в пределах 30 млн рублей по каждому договору ДС и 30 млн рублей за каждый налоговый период, если основания для назначения выплат наступают не ранее чем через десять лет с даты заключения договора ДС и в течение срока действия такого договора налогоплательщик не имел одновременно более двух других договоров ДС, за исключением случаев прекращения договора ДС с переводом денежных (выкупных) сумм в другой негосударственный пенсионный фонд.
- Федеральный закон от 28.12.2022 № 555-ФЗ.
- П. 5 ст. 18 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ
- В зависимости от условий договора долгосрочных сбережений. Ст. 36.42 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ.
Какие условия программы долгосрочных сбережений?
Любой желающий может стать участником Программы долгосрочных сбережений, заключив договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).
Важно: перед заключением договора долгосрочных сбережений убедитесь, что выбранный фонд имеет право заключать такой договор. Ознакомиться со списком НПФ, с кем можно заключить договор, можно тут.
Стать вкладчиком ПДС можно с 14 лет. При этом, если возраст вкладчика от 14 до 18 лет, договор можно будет заключить при участии законных представителей — родителей или опекунов. Участник может быть любого возраста.
Какие условия программы долгосрочных сбережений?
Любой желающий может стать участником Программы долгосрочных сбережений, заключив договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).
Важно: перед заключением договора долгосрочных сбережений убедитесь, что выбранный фонд имеет право заключать такой договор. Ознакомиться со списком НПФ, с кем можно заключить договор, можно тут.
Стать вкладчиком ПДС можно с 14 лет. При этом, если возраст вкладчика от 14 до 18 лет, договор можно будет заключить при участии законных представителей — родителей или опекунов. Участник может быть любого возраста.
Какой минимальный и максимальный взнос по программе в 2026 году?
Одним из главных преимуществ Программы является государственное софинансирование ваших взносов.
Простыми словами о том, как это работает: вы вносите средства на счет, а государство начисляет стимулирующие взносы. Все происходит автоматически, подача дополнительных документов не потребуется.
От чего зависит размер взносов от государства? Во-первых, от общей суммы уплаченных вкладчиком взносов за год, во-вторых, от среднемесячного дохода вкладчика.
Подробнее о программе господдержки для долгосрочных сбережений
Минимальный размер взноса для получения господдержки: 2 000 рублей в год.
Максимальный размер господдержки за год: 36 000 рублей.
Срок действия софинансирования: 10 лет.
Напомним, что софинансирование становится возможным только после уплаты минимального размера взноса. В этом случае простого заключения договора будет недостаточно.
Мы писали выше, что размер господдержки зависит от суммы личных взносов по договору долгосрочных сбережений и размера среднемесячного дохода Вкладчика¹. Обратимся к таблице.
Размер среднемесячного дохода Вкладчика, руб/мес | Соотношение софинансирования | Личные взносы Вкладчика, руб/год | Стимулирующие взносы государства, руб/год | Итоговая сумма на счете за год, руб. |
до 80 000 включительно | 1 к 1 | 36 000 | 36 000 | 72 000 |
от 80 000,01 до 150 000 включительно | 1 к 2 | 72 000 | 36 000 | 108 000 |
свыше 150 000,01 | 1 к 4 | 144 000 | 36 000 | 180 000 |
- П. 4 ст. 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ
Что нужно для перевода ОПС в ПДС?
Шаг 1: Заключите договор долгосрочных сбережений
Перевести пенсионные накопления в качестве единовременного взноса в Программу можно только на счет действующего договора ОПС.
Заключить договор можно онлайн на сайте НПФ ВТБ.
Шаг 2: Переведите пенсионные накопления в качестве единовременного взноса
Если ваши средства ОПС находятся в НПФ ВТБ
Подайте заявление на перевод накоплений до 31 декабря. Уже в следующем году средства будут зачислены на ваш счет.
Подать заявление можно онлайн на сайте НПФ ВТБ с помощью сервиса Госключ, либо в любом офисе Банка ВТБ.
Важно: перевести накопления в ПДС можно в любое время, накопленный инвестиционный доход не будет потерян.
Если ваши средства ОПС находятся в другом НПФ или в СФР
- Заполните анкету на оформление договора ОПС с НПФ ВТБ. После специалист Фонда свяжется с вами для заключения договора.
- Подайте заявление о переходе в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд. Заявление необходимо подать в Социальный фонд России до 31 декабря текущего года.
- До 31 марта следующего года средства ОПС будут переведены в НПФ ВТБ.
- Подайте заявление на перевод средств ОПС в ПДС – онлайн на сайте Фонда или в офисе Банка.
Как использовать калькулятор долгосрочных сбережений?
С помощью калькулятора вы можете сделать персональный расчет эффективности ПДС. Для этого необходимо заполнить определенные поля – про некоторые мы расскажем подробнее.
Официальный доход:
выберите сумму вашего официального среднемесячного дохода до вычета НДФЛ: до 80 000 руб/мес, от 80 000 до 150 000 руб/мес, свыше 150 000 руб/мес. К среднемесячному доходу относятся следующие выплаты: заработная плата, премии и надбавки, пенсии по старости, иные выплаты, связанные с трудовой деятельностью (например, если вы получаете дополнительный доход как самозанятый или ИП).
Первоначальный взнос:
укажите сумму, которую вы готовы внести при заключении договора по ПДС. Напомним, что сумма может быть любой.
Периодичность взносов:
ежемесячно, ежеквартально (1 раз в 3 месяца), 1 раз в полгода или 1 раз в год. Для расчета вы можете выбрать удобную периодичность внесения взносов.
Ежемесячный (ежеквартальный, полугодовой, ежегодный) взнос:
сумма, которую вы будете готовы вносить с выбранной периодичностью.
Период накопления:
в этом поле необходимо указать планируемый период накопления средств. «Стандартный» срок накопления по ПДС — 15 лет, но он может быть сокращен, если до наступления возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины) остается менее 15 лет.
Период выплат:
установите предпочтительный период выплат. Минимальный срок — 5 лет.
При желании вы можете «активировать» следующие условия:
Перевести в ПДС средства пенсионных накоплений,
чтобы калькулятор учел накопленные средства при расчете. Для корректного расчета потребуется ввести сумму.
Использовать налоговый вычет
для взносов в ПДС, чтобы увеличить размер сбережений.
После того, как вы заполнили все необходимые поля, нажмите кнопку «Рассчитать».
В результатах расчета вы увидите следующее:
Сумма накоплений:
в расчете учитываются личные взносы, суммы софинансирования государства за период накопления и инвестиционный доход. При активации кнопок «Перевести в ПДС средства пенсионных накоплений» и «Использовать налоговый вычет для взносов в ПДС», сумма накоплений будет учитывать эти взносы тоже.
Варианты выплат
единовременная, срочная (будет указан выбранный вами срок) и пожизненная выплата.
Далее вы можете сразу заключить договор, отправить расчет на электронную почту или провести расчет заново.
Как посчитать доходы за 3 года и за 5 лет?
Для того, чтобы узнать размер дохода за интересующий период — 3 или 5 лет — необходимо заказать справку о доходах. 5 лет — это максимальный период, который будет учтен в справке.
Это можно сделать онлайн:
- Справку за 3-летний период можно получить на портале Госуслуги. Для этого понадобится подтвердить учетную запись – тут указано, как это сделать.
- Справка за 5-летний период можно получить на сайте ФНС. Авторизоваться в личном кабинете ФНС можно через Госуслуги.
Как государство защищает сбережения в ПДС?
Средства участников защищены на 3 этапах. Рассмотрим каждый подробно.
Защита средств Агентством по страхованию вкладов (АСВ) ¹
Программа долгосрочных сбережений предусматривает страхование средств при наступлении гарантийного случая. К последним можно отнести аннулирование лицензии НПФ и признание его банкротом.
Страхование средств доступно как на этапе накопления, так и на этапе выплат.
Если средства находятся на этапе накопления: максимальная сумма страхования составляет 2,8 млн рублей. Если у вас заключено несколько договоров, то указанная сумма будет распределена пропорционально.
Средства на этапе выплат: участник продолжит получать выплаты. При это размер выплат будет составлять не более 4-кратного размера социальной пенсии (в 2024 году ее размер составляет 7 689,48 рублей в месяц).
При установлении выкупной суммы, которая не была выплачена до наступления гарантийного случая: максимальная сумма страховой выплаты составит 2,8 млн рублей.
Юридическая защита
На средства не может быть обращено взыскание по долгам негосударственного пенсионного фонда (НПФ) ².
Также средства, которые учтены на счете долгосрочных сбережений, защищены на этапе накопления от любого судебного преследования. Помимо этого средства не могут быть арестованы, они также не входят в состав совместной собственности супругов. И, главное, недоступны для мошенников.
Как это работает?
На этапе накопления средства находятся не в собственности участника, а в собственности негосударственного пенсионного фонда. Средства переходят в собственность участника в случае получения выкупной суммы при расторжении договора, либо при назначении выплат.
Защита доходности
Инвестиционный доход фиксируется на счете каждые 5 лет и не может уйти в минус. Это значит, что если сумма средств, учтенных на счете, в результате инвестирования за текущий период стала меньше, чем за предыдущий период, то НПФ возместит убыток за счет страхового резерва³.
- Федеральный закон от 28.12.2022 № 555-ФЗ.
- П. 5 ст. 18 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ
- Ст. 14.2. Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ
ПДС и вклад – это одно и то же?
Нет. Главным отличием ПДС от вклада является то, что в длительной перспективе Программа является более выгодным финансовым продуктом. Но рассмотрим конкретные выгоды.
Параметры | Депозит | ПДС |
Софинансирование государства | отсутствует | до 36 000 ₽ в год |
Налоговый вычет | отсутствует | до 88 000 ₽ в год |
Защита АСВ | до 1,4 млн ₽ | до 2,8 млн ₽ |
График внесения | отсутствует | отсутствует |
Доходность | фиксированная ставка | инвестиционная доходность |
Налогообложение инвестиционного дохода | существует | отсутствует |
Итого, господдержка и налоговые льготы | отсутствует | до 124 000 ₽ в год |
Как формируются долгосрочные сбережения?
За счет нескольких источников дохода, а именно:
- За счет личных взносов
При небольших (но регулярных) ежемесячных отчислениях можно сформировать «финансовую подушку», и быть уверенным в собственной финансовой стабильности. - За счет государственного софинансирования
Программой предусмотрена государственная поддержка до 36 000 рублей в год, при этом точный размер финансовой поддержки определяется среднемесячным доходом вкладчика и суммой взносов за год. Подробнее о софинансировании читайте ниже. - За счет перевода пенсионных накоплений (ОПС)
В Программу можно перевести уже накопленные средства — средства пенсионных накоплений, «замороженные» с 2014 года. - За счет инвестиционного дохода
Инвестдоход начисляется по итогам года, а еще он не может уйти в минус по итогам каждых 5 лет. - За счет налогового вычета
А полученные суммы можно использовать в качестве дополнительного взноса.
Получение налогового вычета по ПДС
Если вы делали сберегательные взносы по договору долгосрочных сбережений, то у вас есть возможность получить налоговый вычет на долгосрочные сбережения граждан (НВДСГ)1 в упрощенном порядке без подачи налоговой декларации и подтверждающих документов.
Как это работает?
НПФ ВТБ передает в Федеральную налоговую службу (ФНС) сведения о внесенных взносах за предыдущий год. После в «Личном кабинете налогоплательщика для физических лиц» ФНС вам будет доступно предварительно заполненное заявление на получение налоговых вычетов в упрощенном порядке (уведомление также придет на электронную почту). Информация о статусе договора по ПДС также отражена Личном кабинете ФНС.
Ознакомьтесь с заявлением, укажите реквизиты для перечисления суммы вычета и подпишите. Налоговый орган проведет проверку указанных вами данных в течение 1 месяца с даты подписания заявления. Сумма вычета будет перечислена по указанным в заявлении реквизитам.
Если Вы еще не зарегистрированы в Личном кабинете ФНС либо зарегистрировались недавно и заявление отсутствует в Личном кабинете ФНС:
- Зарегистрируйтесь в Личном кабинете ФНС.
- Отправьте в НПФ ВТБ запрос в свободной форме о направлении в ФНС сведений о сберегательных взносах, уплаченных Вами за предыдущий год по электронной почте info@vtbnpf.ru.
- На основании Вашего запроса Фонд в течение 15 дней направит указанные сведения в ФНС. Информацию о поступлении сведений в ФНС Вы можете отследить в Личном кабинете ФНС, в разделе «Сообщения».
- При наличии у Вас права на получение налогового вычета, ФНС в течение 20 рабочих дней направит Вам на утверждение предварительно заполненное заявление. С ним можно ознакомиться в Личном кабинете ФНС.
- Решение о предоставлении налогового вычета поступит в Личный кабинет ФНС.
1. Возврат НДФЛ. Ст. 219.2 НК РФ. Налоговый вычет на долгосрочные сбережения граждан (НВДСГ). Максимальная сумма взносов, с которой будет исчисляться налоговый вычет, — 400 000 руб. в год и предоставляется в сумме уплаченных взносов по договору негосударственного пенсионного обеспечения, договору долгосрочных сбережений (ДС) и денежных средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет. Размер налогового вычета зависит от налоговой ставки, применяемой при налогообложении доходов вкладчика, и определяется совокупным доходом за год: с 2025 года введена пятиступенчатая прогрессивная шкала ставок по НДФЛ: 13% при доходе до 2,4 млн руб. в год; 15% — от 2,4 млн до 5 млн руб. в год; 18% — от 5 млн до 20 млн руб. в год; 20% — от 20 млн до 50 млн руб. в год; 22% — от 50 млн руб. в год. Налоговый вычет по взносам по договору ДС предоставляется при одновременном соблюдении следующих условий: 1) договор ДС, заключен в свою пользу либо в пользу членов семьи и (или) близких родственников (супруга (супруги), родителей и детей, в том числе усыновителей и усыновленных, дедушек, бабушек и внуков, полнородных и неполнородных (имеющих общих отца или мать) братьев и сестер), детей-инвалидов, находящихся под опекой (попечительством); 2) вкладчик не имел одновременно более 2-х других договоров ДС (за исключением случаев прекращения договора ДС с переводом денежных (выкупных) сумм в другой негосударственный пенсионный фонд). В случае несоблюдения указанного условия о количестве договоров ДС по причине наличия договора (договоров) ДС, по которому (которым) в течение срока его (сроков их) действия не уплачивались сберегательные взносы, вкладчик имеет право на НВДСГ, если на дату представления соответствующей налоговой декларации или подачи заявления, указанного в пункте 2 статьи 221.1 НК РФ, такой договор (такие договоры) ДС прекращен (прекращены); 3) срок с даты заключения договора ДС до даты обращения за выплатами по договору ДС составляет не менее 10 лет (действует переходный период: 5 лет — при заключении договора в 2024-2026 гг.; 6 лет — при заключении договора в 2027 г.; 7 лет — при заключении договора в 2028 г.; 8 лет — при заключении договора в 2029 г.; 9 лет — при заключении договора в 2030 г.; 10 лет — при заключении договора в 2031 г.).
Когда закончится государственная поддержка программы?
Срок действия софинансирования государства составляет 10 лет. Что это значит?
Первое – если вы заключили договор ПДС в 2024 году, то софинансирование будет действовать до 2034 года включительно.
Второе – суммарно можно получить до 360 000 рублей господдержки за весь период.
Когда деньги от государства поступят на счет?
Если вы, как вкладчик, внесли средства на счет Программы в 2025 году, то стимулирующие взносы от государства поступят на счет участника в 2026 году. Напомним, что один человек может быть и вкладчиком, и участником — если заключает договор в свою пользу.
Чем выгоден перевод ОПС в программу долгосрочных сбережений?
Еще одно из ключевых преимуществ Программы – это перевод пенсионных накоплений в Программу¹.
Напомним, что такое «пенсионные накопления»
Это средства, которые работодатель отчислял на накопительную пенсию. Пенсионные накопления также называют «средствами обязательного пенсионного страхования (ОПС)». С 2014 года формирование накопительной пенсии остановлено — теперь работодатели отчисляют взносы только на страховую пенсию.
3 «чтобы» на вопрос «почему стоит переводить средства ОПС в ПДС?»
- Чтобы увеличить сбережения за счет уже накопленных, но «замороженных» средств.
- Чтобы создать «подушку безопасности», ведь пенсионные накопления и средства, сформированные по ПДС, можно будет получить досрочно при возникновении особой жизненной ситуации ².
- Чтобы выбрать удобный способ получения накопленных средств — одной суммой через 15 лет³, либо в виде выплат на срок от 5 лет⁴ или пожизненно.
- Ст. 36.12-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ
- П. 7 ст. 36.41 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ
- П. 6 ст. 36.40 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ. Единовременная выплата (ЕВ) может быть назначена участнику если размер пожизненных периодических выплат в случае их назначения составил бы менее 10 процентов действующего на дату обращения участника за назначением периодических выплат по договору долгосрочных сбережений прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации.
- В случае, предусмотренном договором.
Чем выгоден перевод ОПС в программу долгосрочных сбережений?
Еще одно из ключевых преимуществ Программы – это перевод пенсионных накоплений в Программу¹.
Напомним, что такое «пенсионные накопления»
Это средства, которые работодатель отчислял на накопительную пенсию. Пенсионные накопления также называют «средствами обязательного пенсионного страхования (ОПС)». С 2014 года формирование накопительной пенсии остановлено — теперь работодатели отчисляют взносы только на страховую пенсию.
3 «чтобы» на вопрос «почему стоит переводить средства ОПС в ПДС?»
- Чтобы увеличить сбережения за счет уже накопленных, но «замороженных» средств.
- Чтобы создать «подушку безопасности», ведь пенсионные накопления и средства, сформированные по ПДС, можно будет получить досрочно при возникновении особой жизненной ситуации ².
- Чтобы выбрать удобный способ получения накопленных средств — одной суммой через 15 лет³, либо в виде выплат на срок от 5 лет⁴ или пожизненно.
- Ст. 36.12-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ
- П. 7 ст. 36.41 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ
- П. 6 ст. 36.40 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ. Единовременная выплата (ЕВ) может быть назначена участнику если размер пожизненных периодических выплат в случае их назначения составил бы менее 10 процентов действующего на дату обращения участника за назначением периодических выплат по договору долгосрочных сбережений прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации.
- В случае, предусмотренном договором.
Можно ли передать сбережения на счете по ПДС правопреемникам?
Можно, участник может назначить правопреемников в заявлении о распределении остатка средств.
Кого можно назначить в качестве правопреемника?
Участник может назначить любое лицо в качестве правопреемника, в том числе лицо, которое не состоит с участником в родственных отношениях.
Как подать заявление?
- посредством почтовой связи по адресу: ул. Радищева, д. 6, г. Тула, Тульская обл., 300013;
- обратиться лично в офис Фонда по адресу: ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3, г. Москва. Перед посещением Фонда запишитесь на прием по телефону горячей линии: 8-800-775-25-35 (ежедневно с 08:00 до 20:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный). На приеме необходимо предъявить оригинал документа, удостоверяющего личность.
Правопреемник может быть только один? Или я могу указать нескольких человек в заявлении?
Количество правопреемников может быть любым. Средства будут распределены согласно долям, которые можно будет определить в заявлении.
Как расторгнуть договор по ПДС?
Вы можете расторгнуть договор долгосрочных сбережений на любом сроке накопления и получить выкупную сумму, если пополняли свой счет по Программе долгосрочных сбережений (ПДС). В соответствии с условиями договора часть взносов и инвестиционный доход (или его часть) могут быть удержаны из выкупной суммы.
Что входит в выкупную сумму
Выкупная сумма выплачивается только из учета Ваших личных взносов и начисленного на них инвестиционного дохода. Если договор заключен через партнера Фонда и будет расторгнут в период охлаждения — 14 дней после дня заключения договора долгосрочных сбережений, то Вы получите всю сумму личных взносов и начисленный на них доход (в случае его наличия на счете).
В состав выкупной суммы не входят пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), переведенные в ПДС в качестве единовременного взноса, сумма государственного софинансирования и начисленный на них инвестиционный доход. Эти средства останутся на Вашем счете долгосрочных сбережений в НПФ ВТБ или могут быть переведены на договор долгосрочных сбережений, заключенный с другим негосударственным пенсионным фондом. По закону получить эти средства можно:
- по достижении 55 (для женщин) или 60 (для мужчин) лет либо по истечении 15 лет с даты заключения первого договора;
- в случае особых жизненных ситуаций у участника: потеря кормильца, необходимость дорогостоящего лечения¹.
Что еще важно учесть
Вы потеряете право на государственную поддержку формирования долгосрочных сбережений, в том числе по вновь заключенным договорам, с года, следующего за годом осуществления выплаты выкупной суммы².
Если во время действия договора (на этапе накопления) Вы возвращали налоговый вычет с уплаченных взносов, то суммы налога на доходы физических лиц (НДФЛ) будут удержаны при выплате выкупной суммы³. Инвестиционный доход, который Фонд начислит за весь период действия договора (на этапе накопления), будет облагаться НДФЛ³.
Прежде чем расторгнуть договор и получить выкупную сумму, подумайте над своим решением. Программа долгосрочных сбережений позволяет Вам получить дополнительно до 360 000 рублей софинансирования от государства⁴, а также воспользоваться своими пенсионными накоплениями, сформированными в системе ОПС, переведя их в ПДС в качестве единовременного взноса⁵.
До 31 марта 2026 года на сберегательные счета клиентов будет начислен инвестиционный доход⁶. До конца июля 2026 года на счета будет также начислена господдержка, которая может составить до 36 000 рублей в зависимости от размера среднемесячного дохода и суммы уплаченных взносов за 2025 год⁴. Не упустите для себя эту возможность!
Какие документы необходимы
При расторжении договора для получения выкупной суммы по договору Вам необходимо обратиться в Фонд с комплектом следующих документов:
- заявление о выплате выкупной суммы
- паспорт или иной документ, удостоверяющий Ваши личность, возраст, место жительства (место пребывания)
- документ, подтверждающий изменение фамилии, имени, отчества, — в случае таких изменений в период действия договора
- справка о реквизитах банковского счета или копия сберкнижки с номером действующего лицевого счета для перечисления средств
- в случае обращения от Вашего имени представителя дополнительно прилагаются: анкета физического лица, заполненная на имя представителя и документы, подтверждающие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя
Если на Вашем счете долгосрочных сбережений нет средств, то для расторжения договора необходимо предоставить следующие документы (почтой или лично в офисе Фонда):
- собственноручно подписанное заявление о расторжении договора долгосрочных сбережений (в свободной форме);
- документ, удостоверяющий Ваши личность, возраст, место жительства (место пребывания).
Как можно передать документы в Фонд
- Оформить заявление онлайн в Личном кабинете (как это сделать объясняем в инструкции). Услуга доступна для клиентов с расширенным профилем.
- Обратиться в офис Фонда по адресу: ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3, г. Москва, предварительно записавшись на прием по телефону горячей линии: 8-800-775-25-35 (ежедневно с 8:00 до 20:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный). При личном обращении необходимо предъявить оригиналы документов. Бланк заявления будет предоставлен сотрудником Фонда.
- Отправить по почте по адресу: ул. Радищева, д. 6, г. Тула, Тульская обл., 300013.
Если договор был заключен в Почта Банке, по адресу: ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3, г. Москва, 129110.
- В этом случае направляется оригинал заявления с Вашей собственноручной подписью и копии прилагаемых к нему документов. Для паспорта гражданина РФ достаточно копий страниц с Вашими Ф. И. О., датой и местом рождения, данными органа, выдавшего документ, и номером подразделения, а также с текущим адресом регистрации по месту жительства и данными ранее выданного паспорта — при их наличии.
- В случае обращения представителя копии документов, подтверждающих его личность, адрес регистрации по месту жительства (пребывания) и полномочия, должны быть заверены нотариусом или иными лицами, установленными ч. 4, ч. 6 ст. 1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, п. 2 ст. 185.1 Гражданского кодекса РФ. Анкета физического лица направляется в оригинале с собственноручной подписью представителя.
- Перечень видов лечения утвержден Распоряжением Правительства РФ от 29.11.2023 № 3392-р.
- За исключением выкупных сумм, выплаченных при возникновении особых жизненных ситуаций или переведенных в другой фонд. Ст. 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
- П. 2 ст. 213.1 НК РФ.
- Согласно ст. 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ государственная поддержка осуществляется по всем договорам долгосрочных сбережений в течение 10 лет начиная с года, следующего за годом уплаты физическим лицом первого по дате уплаты сберегательного взноса. Максимальный размер государственной поддержки зависит от общей суммы уплаченных сберегательных взносов за год и размера среднемесячного дохода вкладчика, и составляет не более 36 000 рублей в год. Право на получение государственной поддержки предоставляется в текущем календарном году физическим лицам, уплатившим в предыдущем календарном году сберегательные взносы по договору (договорам) долгосрочных сбережений в сумме не менее 2000 рублей.
- Согласно ст. 36.12-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» единовременный взнос не софинансируется государством. Его можно получить в составе выплат, назначаемых по достижении 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин) или по истечении 15 лет с даты вступления в ПДС, либо в составе выкупной суммы в случае особых жизненных ситуаций.
- Государство и Фонд не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
Вам может быть интересно
- Полезные ссылки
- Города
Узнайте об оформлении ПДС в вашем городе.
Для онлайн-оформления программы долгосрочных сбережений перейдите по ссылке.
С