Личный кабинет
Сделать взнос по договору ПДС
Заключить договор по базовой ПДС
Заключить договор по Детской ПДС
Заключить договор по Тест-драйв ПДС
Базовая программа
Детская программа
Программа Тест-драйв
Сделать взнос по ПДС / НПО Личный кабинет

Сервисы

Меню

ИИ-финансовый консультант: можно ли доверять советам нейросетей по поводу денег

22 апреля 2026

Искусственный интеллект стремительно развивается и уже играет заметную роль в жизни многих людей.
Нейросети используются в самых разных целях – от развлекательных бесед до автоматизации рабочих задач и консультаций по самым серьезным вопросам, в том числе финансовым.
ИИ-помощники обладают многими достоинствами, но можно ли воспринимать их советы всерьез, если речь идет о планировании бюджета, накоплениях и инвестициях?
Чтобы понять, может ли нейросеть выступать персональным финансовым консультантом, мы изучили мнения экспертов, данные исследований, а также спросили мнение самого ИИ.

Как россияне относятся к искусственному интеллекту

По данным ВЦИОМ, в 2025 году искусственный интеллект использовали 73% россиян. При этом больше половины респондентов пользовались нейросетями каждую неделю.
Большинство опрошенных (56%) отметили, что относятся к нейросетям скорее положительно.
Кроме того, 64% участников исследования ожидают, что в ближайшие 3-5 лет ИИ будет приносить больше пользы.

Насколько ИИ распространен на финансовом рынке

В Банке России отмечают, что финансовые организации активно внедряют искусственный интеллект в свою работу для решения повседневных задач и повышения эффективности.
По данным регулятора, 21% организаций уже используют ИИ на постоянной основе, 15% компаний тестируют нейросети в рамках пилотных проектов, 29% компаний планируют внедрить искусственный интеллект в процессы в течение 1-3 лет.
В ЦБ отмечают, что компании финансового сектора применяют ИИ для:
  • взаимодействия с клиентами;
  • идентификации и аутентификации;
  • противодействия мошенничеству;
  • обработки жалоб;
  • выявления предпочтений клиентов;
  • аналитики и прогнозирования;
  • оптимизации процессов управления рисками.
Использование ИИ нацелено на:
  • снижение операционных затрат;
  • улучшение клиентского опыта;
  • повышение прозрачности и автоматизации бизнес-процессов;
  • повышение конкурентных преимуществ;
  • оптимизации управления рисками.
Между тем в ЦБ подчеркивают, что для финансовых организаций важно самостоятельно управлять рисками, связанными с применением новых технологий, с учетом как характера и масштаба таких рисков, так и критичности бизнес-функции, в которой они применяются.

Чем операционные ИИ-решения в финансовых организациях отличаются от «нейронки» в смартфоне

Если искусственный интеллект применяют даже серьезные финансовые организации, значит он полезен и к его советам по поводу денег стоит прислушиваться? Не совсем так.
Операционные ИИ-решения в финансовых организациях и нейросети «общего пользования» не одинаковы.
Они имеют множество принципиальных отличий: от целей применения до технологической сложности. Рассмотрим эти отличия подробнее:
  • Функционал и цели. Финансовые организации используют ИИ для решения конкретных задач и автоматизации сложных бизнес-процессов. Например, для анализа больших данных, выявления мошенничества, проведения кредитного скоринга, персонализации продуктовых предложений.
    Нейросети общего пользования, которые, как правило, «живут» в смартфонах и компьютерах в виде чат-ботов, ориентированы на решение повседневных задач. Например, на генерацию и редактирование текстового и графического контента, поиск информации в Сети.
  • Интеграция в процессы и обучаемость. ИИ-системы в финансовых компаниях встроены в бизнес-процессы. Они обучаются на определенных массивах финансовой информации и ориентированы на конкретные задачи. Например, они годами учатся выявлять закономерности в одних и тех же процессах и адаптироваться к их изменениям.
    Обычные нейросети не направлены на решение задач узкого профиля, например на составление кредитного рейтинга клиента банка. Как правило, ответы генеративных нейросетей построены на основе информации из разных интернет-источников.
Что в итоге: ИИ-технологии в финансовых организациях интегрированы в конкретные процессы, обучаются на определенных данных и ориентированы на решение четких задач.
Обычные нейросети обучаются на больших данных, но не углубляются в конкретные направления, в частности в финансы.
Можно сказать, что популярные нейросети – «эксперты по всем вопросам», однако их знания основаны на самых разных источниках из интернета и могут быть поверхностными, а также не учитывать многие факторы, которые учел бы человек.

Можно ли доверять ИИ финансовые вопросы: мнения экспертов

ИИ-помощники могут упрощать финансовую часть жизни: например, следить за рынком, рассказывать о новостях и трендах, объяснять сложные термины простыми словами и даже предлагать инвестиционные решения. Однако рекомендации ИИ нельзя воспринимать как безусловно верные.
Эксперты финансовой и технологической отраслей сходятся во мнении: искусственный интеллект – это инструмент в руках человека. Его можно использовать в качестве помощника, но нельзя воспринимать как квалифицированного финансового советника.
Член Совета директоров, руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута на Финополисе-2025 отметил, что советы ИИ следует рассматривать с осторожностью, при этом анализируя другие источники информации.
«В настоящее время мы все еще видим у генеративного ИИ достаточно большое количество багов и особенностей коммуникации, поэтому нельзя быть полностью уверенным в оптимальности его совета, ведь у «советчика» есть свои отклонения от рациональности», – подчеркнул Мамута.
Эксперты Центра финансовой экспертизы Роскачества приводят несколько аргументов против использования ИИ-ассистентов в финансовых вопросах. В их числе:
  • Неадекватные рекомендации. Например, предложения радикальной экономии («носить ношеное»), не учитывающие реальный уровень доходов.
  • Игнорирование личных обстоятельств. Критика расходов без учета индивидуальности и их важности для качества жизни.
  • Неточные расчеты. Нейросеть может ошибаться в расчетах, а иногда и вовсе додумывать и угадывать цифры вместо проведения вычислений.
  • Шаблонные решения и отсутствие глубинного анализа. Многие пользователи получают усредненные рекомендации, не учитывающие особые обстоятельства и экономическую ситуацию в реальном времени.
  • Использование устаревших данных и необходимость перепроверки. В рамках консультации по инвестициям ИИ может посоветовать покупать или продавать актив, при этом аргументируя свои доводы устаревшей информацией. Подобные советы требуют постоянных перепроверок.
«Лаборатория Касперского» в своем исследовании отмечает: каждый десятый пользователь ИИ полностью доверяет его советам вне зависимости от темы – будь то финансы, медицина или право.
Одновременно с тем развивается новый тренд – распространение ИИ-агентов. Это цифровые помощники, которые не только анализируют информацию, но и могут принимать решения и совершать действия вместо человека. ИИ-агенты могут взаимодействовать с другими системами: совершать действия на веб-сайтах, обрабатывать файлы и отвечать на письма в электронной почте.
«ИИ-агенты – это растущий тренд, в 2026 году они будут развиваться еще активнее. Важно, чтобы и разработчики, и обычные пользователи знали о возможных рисках. Многие уже в курсе, что нейросети могут галлюцинировать, но существуют и другие проблемы, например промт-инъекции (прием, при котором злоумышленники меняют поведение инструмента на базе ИИ – Прим. ред.) », – отметил руководитель группы исследования технологий машинного обучения «Лаборатории Касперского» Владислав Тушканов.

ChatGPT в роли финансового консультанта: что думает сама нейросеть

Эксперты считают, что применение ИИ в финансовых вопросах возможно с большой осторожностью и с обязательной перепроверкой человеком.
А что думает сам искусственный интеллект? Задали вопрос самой популярной нейросети в мире – ChatGPT.
На запрос «Можешь ли ты быть персональным финансовым консультантом?» нейросеть ответила следующее:
«Я могу быть умным помощником: объяснять финансовые термины, помогать с базовым планированием, сценариями и логикой решений. Но я не лицензированный консультант, не знаю всех деталей вашей жизни и не несу юридической ответственности за ваши решения.
Мои ответы стоит использовать как основу для размышлений и обязательно перепроверять по официальным источникам, а при необходимости – консультироваться с живым специалистом».

Для чего можно использовать ИИ в финансовых вопросах

ИИ способен быть полезным инструментом в некоторых финансовых вопросах. Нейросеть может:
  • Объяснить сложное. Например, простым языком рассказать, что такое ИИС, ОФЗ, ETF, диверсификация, ставка ЦБ или маржинальная торговля.
  • Дать справку о ситуации на рынке. Чтобы изучить огромные массивы информации, ИИ достаточно несколько секунд. При этом важно удостовериться, что нейросеть использовала актуальные и невыдуманные данные.
  • Подготовить к диалогу с банком или брокером. ИИ составит список вопросов к менеджеру и укажет пункты в договоре, на которые стоит обратить внимание.
  • Дать первичный анализ идей. Если вы зададите вопрос «какие риски есть у вложений в акции?», ИИ укажет на типовые «подводные камни» и посоветует, на что обращать внимание перед покупкой.
ИИ не может давать квалифицированные советы по инвестициям, кредитам и другим финансовым продуктам. Цифры, ставки, условия и нюансы всегда нужно перепроверять самостоятельно.
Кроме того, в чате с нейросетью не стоит раскрывать полные персональные и платежные данные, например вводить реквизиты карт, паспортные данные, логины и пароли.
Что в итоге: разумный подход – считать ИИ умным справочником и помощником по логике, но окончательные решения нужно принимать самостоятельно, ведь нести ответственность за них будете только вы.

Без дополнительных рисков: кому доверить инвестиции и накопления

Если вы хотите эффективно копить на большие долгосрочные цели, но не хотите тратить время на самостоятельный выбор активов и полагаться на советы ИИ – доверьте управление сбережениями профессионалам НПФ ВТБ.
Откройте счет в Программе долгосрочных сбережений (ПДС) и пополняйте его с любой периодичностью на любые суммы. НПФ ВТБ будет инвестировать ваши средства в надежные активы и ежегодно начислять на них доход*.
По итогам 2025 года инвестиционная доходность участников ПДС от НПФ ВТБ составила 20,95% годовых.
Деньги от государства и налоговые льготы: что еще предлагает ПДС

Начните создавать накопления уже сегодня – заключите договор по ПДС онлайн за две минуты!

*В случае положительного результата размещения пенсионных резервов. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Результаты размещения пенсионных резервов в прошлом не определяют дохода в будущем. Любые предположения относительно доходности будущих периодов являются прогнозом. Перед заключением договора долгосрочных сбережений или переводом пенсионных накоплений в Фонд необходимо внимательно ознакомиться с содержанием такого договора, уставом, ключевым информационным документом, правилами формирования долгосрочных сбережений и страховыми правилами АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд.
Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его уставом, пенсионными правилами, страховыми правилами, правилами формирования долгосрочных сбережений, а также иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, Вы можете по адресу: Москва, ул. Гиляровского, дом 39, стр.3 (требуется предварительная запись по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35 (ежедневно с 8:00 до 20:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный), а также на сайте: vtbnpf.ru. Адрес фонда: 123022, г. Москва, ул. Сергея Макеева, д. 13. Тел.: 8 (800)775-25-35. Лицензия ФСФР № 269/2 от 18.10.2007. Член СРО НАПФ. Реклама, 2026 год.

Поделиться:

Полезные статьи