Гарантия сохранности средств при любых сценариях особенно важна, когда речь идет о накопительных и инвестиционных инструментах.
Общее количество клиентов НПФ ВТБ достигает 11,2 млн человек. Фонд является лидером рынка по размеру активов — размер средств, доверенных в управление НПФ ВТБ, превышает 1,2 трлн рублей.
Миллионы людей хранят в фонде свои пенсионные накопления, копят на негосударственную (дополнительную) пенсию и формируют долгосрочные сбережения.
Вне зависимости от того, каким продуктом пользуются клиенты, средства каждого из них застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
В этой статье мы подробно расскажем, для каких ситуаций нужна гарантия АСВ, как она работает, и объясним, почему это всего лишь дополнительная подстраховка на случай катастрофического сценария.
Какие функции выполняет Агентство по страхованию вкладов
Агентство по страхованию вкладов — это государственная корпорация, которая призвана защищать права и законные интересы вкладчиков российских банков и клиентов негосударственных пенсионных фондов.
Какие функции выполняет АСВ:
- Выплата страхового возмещения по банковским вкладам (лимит — до 1,4 млн рублей) и продуктам негосударственных пенсионных фондов (лимит — до 2,8 млн рублей) при наступлении страхового случая (например, аннулирование лицензии или банкротство);
- Поддержка финансовых организаций в кризисных ситуациях (предупреждение банкротств, повышение капитализации);
- Осуществление функций временной администрации, конкурсного управляющего при банкротстве банков, НПФ и страховых организаций;
- Открытие и ведение банковских счетов кредитных организаций.
Гарантии АСВ для клиентов НПФ
Негосударственные пенсионные фонды являются участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц (в рамках обязательного пенсионного страхования — ОПС) и прав участников, заключивших договоры по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) и Программе долгосрочных сбережений (ПДС), а также их правопреемников.
НПФ делают взносы в фонд гарантирования пенсионных накоплений и в фонд гарантирования пенсионных резервов. Эти средства выступают гарантией сохранности средств клиентов фондов.
В случае, если лицензия НПФ будет аннулирована или организацию признают банкротом, убытки клиентов компенсирует гарантийное возмещение, которое выплатит АСВ.
Структура и размер выплаты в рамках гарантийного возмещения могут отличаться в зависимости от того, каким продуктом фонда пользовался клиент.
Возмещение по договорам ОПС
Договор в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) с НПФ подразумевает, что в фонде аккумулируются ваши пенсионные накопления. То есть средства накопительной пенсии, которые формировались за счет страховых взносов ваших работодателей (в период с 2002-го по 2013-й годы).
Помимо страховых взносов работодателя пенсионные накопления могут формироваться за счет ваших дополнительных страховых взносов (добровольных), взносов работодателя (добровольных), средств государственной поддержки (для участников программы государственного софинансирования), а также средств материнского капитала (если ранее они направлялись на формирование накопительной пенсии).
НПФ инвестирует ваши пенсионные накопления и начисляет на них доход.
Если фонд, с которым у вас заключен договор ОПС, обанкротится или лишится лицензии, АСВ гарантирует вам сохранение:
- Всего объема пенсионных накоплений (в том числе личных взносов, страховых и добровольных взносов работодателей);
- Взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений за счет средств Фонда национального благосостояния;
- Средств материнского капитала (если ранее они направлялись на формирование накопительной пенсии).
АСВ переведет эти средства в Социальный фонд России в течение 3 месяцев после наступления гарантийного случая. Пенсионные накопления можно будет оставить в СФР или перевести их в любой НПФ.
При выплате гарантийного возмещения по договору ОПС не будет сохранен инвестиционный доход. Эти средства будут включены в реестр требований кредиторов ликвидируемого фонда.
Если до наступления гарантийного случая по договору ОПС уже были назначены выплаты, вы продолжите получать их в полном объеме. Выплаты будет осуществлять СФР.
Возмещение по договорам НПО и ПДС
По договорам в рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и договорам по Программе долгосрочных сбережений (ПДС) действуют другие правила гарантийного возмещения.
Если на момент возникновения страхового случая вы еще не начали получать выплаты по договору, АСВ гарантирует вам сохранность всех средств на счете в размере, не превышающем 2,8 млн рублей.
2,8 млн рублей — это максимальный размер гарантийного возмещения по НПО и ПДС. В случае с Программой долгосрочных сбережений эта сумма является общим лимитом для всех договоров, заключенных вкладчиком. Даже если они открыты в разных фондах.
Если к моменту возникновения гарантийного случая размер сбережений на вашем счете будет больше 2,8 млн рублей, возвращение средств сверх лимита будет происходить через суд в ходе конкурсного производства.
Если гарантийный случай наступит после того, как вам будут назначены выплаты по договору, их продолжит выплачивать другой НПФ, который выберет Агентство по страхованию вкладов. После смены НПФ максимальная сумма ежемесячных выплат не будет превышать размер 4 социальных пенсий по старости.
Может ли крупный НПФ обанкротиться и лишиться лицензии
Вероятность банкротства или аннулирования лицензии крупного негосударственного пенсионного фонда близка к нулю.
По мнению доцента Экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова, главного экономиста «Эксперт РА» Антона Табаха, страх потерять все сбережения в случае банкротства НПФ происходит из времен, когда фонды недостаточно регулировались. За последние годы ситуация кардинально изменилась — требования к инвестиционным портфелям фондов сильно ужесточили.
«Сейчас 90% вложений фондов направлены в государственные облигации. Что с ними может случиться? За всеми бдят, владельцы крупнейших НПФ — госбанки и крупнейшие компании. Вероятность, что пропадет все — из области катастрофического сценария», — сказал Табах в эксклюзивном интервью НПФ ВТБ.
Эксперт также допустил, что в будущем лимит страхового возмещения АСВ для негосударственных пенсионных фондов может быть увеличен.
В блоге НПФ ВТБ мы регулярно публикуем статьи о Программе долгосрочных сбережений, а также познавательные материалы о финансах. Читайте и узнавайте новое:
- Что такое Программа долгосрочных сбережений: все, что нужно знать
- Как получить 360 000 рублей от государства по Программе долгосрочных сбережений
- Как оформить налоговый вычет по Программе долгосрочных сбережений: чек-лист с примерами
- Сразу или по частям: как будут осуществлять выплаты по Программе долгосрочных сбережений
- Как защищены деньги участников Программы долгосрочных сбережений
- Как копить на будущее ребенка с Программой долгосрочных сбережений
- Как перевести «замороженные» пенсионные накопления в ПДС и заработать на них
- «Тест-драйв Программы долгосрочных сбережений» от НПФ ВТБ без штрафов за расторжение: что предлагает новый продукт
