Личный кабинет
Сделать взнос по договору ПДС
Заключить договор по базовой ПДС
Заключить договор по Детской ПДС
Заключить договор по Тест-драйв ПДС
Базовая программа
Детская программа
Программа Тест-драйв
Сделать взнос по ПДС / НПО Личный кабинет

Сервисы

Меню

Как защищены деньги участников Программы долгосрочных сбережений

15 апреля 2025

С 1 января 2024 года в России начала работать Программа долгосрочных сбережений (ПДС). – инвестиционный инструмент, с помощью которого можно эффективно копить на будущее с господдержкой и налоговыми льготами.
Одним из главных приоритетов ПДС стала максимальная защита средств участников.
В этой статье подробно разбираем, как и от чего защищены средства в Программе долгосрочных сбережений.

Безубыточность

Программу долгосрочных сбережений реализуют негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Основная задача НПФ — инвестировать деньги клиентов таким образом, чтобы минимизировать риски и обеспечивать доход на длительном периоде накоплений*.
Согласно требованиям закона, НПФ обязаны инвестировать деньги только в надежные финансовые инструменты1. Соблюдение этого требования контролирует Банк России.
Участникам ПДС гарантирована безубыточность вложений по итогам каждых 5 лет.
В случае, если фонд уйдет «в минус» в результате неудачных инвестиционных решений, он возместит участникам потери по истечении гарантийного периода, который устанавливается условиями договора (в НПФ ВТБ — 5 лет)2.
То есть в течение 5 лет сумма на счете может уходить «в минус», если вложения НПФ будут неудачными, однако по истечении этого срока фонд обязан возместить потери.

Как выбрать НПФ

Человек, желающий поучаствовать в Программе долгосрочных сбережений, хоть и косвенно, но может повлиять на потенциальный инвестиционный доход по ПДС. Сделать это можно на этапе выбора негосударственного пенсионного фонда.
Рекомендуется обращать внимание на следующие критерии при выборе НПФ:
  • Размер. Если фонд успешно работает много лет, а число его клиентов и активов растет, значит, он демонстрирует стабильную эффективность, и люди ему доверяют.
  • Надежность. Рейтинговые агентства, оценивают финансовую устойчивость фондов по нескольким показателям и формируют собственные списки.
  • Инвестиционная доходность*. Доходность НПФ демонстрирует, насколько успешно фонд распоряжается деньгами клиентов.
Информация по каждому из перечисленных пунктов находится в открытом доступе. Ее легко самостоятельно найти в интернете. Как правило, она размещена на сайтах НПФ.
Проведем проверку на соответствие, взяв в пример НПФ ВТБ:
  • Размер. НПФ ВТБ занимает первое место в России по размеру активов. Фонд работает с 1994 года. Число клиентов превышает 11,2 млн человек.
  • Надежность. Рейтинговые агентства ежегодно подтверждают наивысший уровень финансовой устойчивости НПФ ВТБ.
  • Инвестиционная доходность*. По итогам 2024 года доходность НПФ ВТБ по ПДС составила 15,1% годовых.

Карточка продукта

Заключите договор ПДС онлайн за две минуты

Заключить

Защита при потенциальном банкротстве фонда

Счета, открытые в рамках Программы долгосрочных сбережений, застрахованы Агентством по страхованию вкладов на 2,8 млн рублей, включая собственные взносы, инвестиционный доход и софинансирование от государства3.
Страхование сбережений защитит средства на счетах участников ПДС при потенциальном банкротстве фонда или отзыве у него лицензии.
Даже если НПФ лишится лицензии или обанкротится, Агентство по страхованию вкладов возместит участникам потери: выплатит деньги на банковский счет клиента обанкротившегося фонда или перечислит эти средства в другой фонд, чтобы человек смог продолжить участвовать в Программе4. Если по Программе уже назначены выплаты, их будет осуществлять новый НПФ, которому будут переданы обязательства.
Максимальная сумма возмещения — 2,8 млн рублей. Если фонд обанкротится или лишится лицензии, а на счете ПДС окажется больше денег, возмещение суммы сверх лимита будет проходить через суд в ходе конкурсного производства.
В то же время вероятность банкротства крупного и стабильного негосударственного пенсионного фонда крайне мала.
Фонды готовы к сложным ситуациям. Раз в квартал НПФ проверяют свою устойчивость к рискам, например, к резкому изменению ключевой ставки и стоимости акций. Однако, если банкротство фонда все-таки случится, клиенты точно не потеряют все сбережения.

Правопреемство

Сбережения участника ПДС передаются в порядке правопреемства (наследуются) в случае его смерти5.
В НПФ ВТБ правопреемника можно указать после заключения договора, направив соответствующее заявление в фонд. Если это не было сделано, сбережения получат ближайшие родственники.
Правопреемник может получить все сбережения в полном объеме за исключением денег, которые были получены самим участником. Так, если участник ПДС выберет периодические выплаты на определенный срок, правопреемнику умершего участника будет выплачена выкупная сумма в размере остатка средств на счете долгосрочных сбережений.
Исключение
Сбережения не будут переданы правопреемнику в случае, если на момент смерти участнику уже были назначены пожизненные выплаты.

Деньги в ПДС застрахованы от арестов и судов

Средства на счетах, открытых по ПДС, на этапе накопления защищены от любых судебных притязаний6.
Так, например, сбережения на счете ПДС не считаются совместно нажитым имуществом и не будут делиться при разводе.
Средства на счете в Программе долгосрочных сбережений не подлежат взысканию по суду, аресту и конфискации.
Юридическая защита сбережений — дополнительный фактор безопасности ПДС.
*В случае положительного результата размещения пенсионных резервов. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Результаты размещения пенсионных резервов в прошлом не определяют дохода в будущем.
Источники:
  1. Ст. 24 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (далее — Закон № 75-ФЗ).
  2. Ст. 14.2 Закона № 75-ФЗ.
  3. Ст. 10 Федерального закона от 28.12.2022 № 555-ФЗ «О гарантировании прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений».
  4. Ст. 11 Закона № 555-ФЗ.
  5. Ст. 36.42 Закона № 75-ФЗ.
  6. Ст. 18 Закона № 75-ФЗ.
Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, Пенсионными правилами, Страховыми правилами, Правилами формирования долгосрочных сбережений, а также иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, Вы можете на сайте: vtbnpf.ru. Адрес фонда: 123022, г. Москва, ул. Сергея Макеева, д. 13. Тел.: 8 (800)775-25-35. Лицензия ФСФР № 269/2 от 18.10.2007. Член СРО НАПФ. Реклама, 2025 год.
Автор: Всеволод Шалмин (шеф-редактор блога НПФ ВТБ)

Поделиться:

Полезные статьи