Что такое цифровой рубль⚡: объясняем простыми словами

Представьте мир, в котором деньги не нужно держать в кошельке или на банковской карте – они существуют в виртуальном пространстве и мгновенно перемещаются между людьми и организациями.

Это не фантастика, а перспектива ближайшего будущего. Совсем скоро в России может появиться третья форма национальной валюты – цифровой рубль.

В этой статье рассказываем о том, что такое цифровой рубль и зачем он нужен. Разбираем основные мифы о новой форме валюты и выясняем, будут ли платить пенсии в цифровых рублях.

Что такое цифровой рубль

Сегодня в России есть две формы национальной валюты – наличная и безналичная. Наличные рубли – это физические монеты и купюры. Безналичные рубли – это деньги, которые лежат на счете в банке.

Цифровой рубль станет третьей формой национальной валюты, которая будет существовать в виртуальном пространстве. Эти деньги будут храниться в цифровых кошельках граждан и юридических лиц.

Новая виртуальная форма рубля будет выпускаться Банком России в виде цифрового кода. Счета цифрового рубля будут находиться на платформе ЦБ РФ.

Распоряжаться цифровыми рублями можно будет привычным способом: через интернет-банки и банковские приложения. При этом цифровой кошелек не будет привязан к какому-либо конкретному банку, и на операции с цифровым рублем не будет начисляться кешбэк.

Цифровые рубли не заменят наличные и безналичные. Граждане и бизнес будут пользоваться этой формой денег по своему желанию. При этом цифровые рубли всегда можно будет перевести в безналичные и наоборот.

Зачем нужен цифровой рубль

Цифровой рубль можно будет использовать исключительно для платежей и переводов. В этой форме валюты нельзя будет открыть вклад или получить кредит.

Главное преимущество цифрового рубля заключается в том, что эта форма валюты не будет зависеть от банковских комиссий и лимитов.

Все операции с цифровым рублем будут бесплатными для физических лиц. Бизнес же сможет проводить операции с цифровыми рублями с минимальной комиссией.

Таким образом, цифровой рубль станет новым удобным средством платежа для граждан и юридических лиц.

Государство тоже извлечет пользу от внедрения новой формы национальной валюты. Министр финансов РФ Антон Силуанов в феврале 2025 года заявлял, что цифровой рубль будет хорошим и надежным инструментом для трансграничных расчетов. А в будущем у него может появится больше важных функций.

«В чем интерес развития цифрового рубля для государства? В прослеживаемости. Нам важно, чтобы можно было в рамках цифрового рубля заключать смарт-контракты для его прослеживаемости и целеполагания. Мы такую схему с Центральным банком отрабатываем», – цитирует министра «Российская газета».

Что такое смарт-контракт

Смарт-контракт – это сделка, которая исполняется автоматически при наступлении заранее определенных сторонами условий. Использование смарт-контрактов позволяет оптимизировать бизнес-процессы, связанные с взаимодействием между контрагентами, а также минимизировать время и издержки при проведении сделки.

Будут ли платить в цифровых рублях пенсии и пособия

Слухи о планируемом переводе пенсий в цифровые рубли, встречающиеся в соцсетях, неоднократно опровергались Банком России и Государственной думой РФ.

На сайте ЦБ говорится, что перевод выплат для пенсионеров и зарплат бюджетников в цифровые рубли не планируется. Сегодня у россиян, в том числе бюджетников, есть выбор, каким образом получать пенсию и зарплату – наличными в кассе, на почте или на карту «Мир». Подчеркивается, что возможность выбора сохранится.

В Госдуме сообщения о якобы планах перевода пенсий в цифровые рубли назвали фейком.

В феврале 2025 года председатель комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям, член Национального финансового совета ЦБ РФ Сергей Гаврилов заявил, что основополагающим принципом пенсионной системы является доступность получения средств. Перевод пенсий в цифровые рубли противоречил бы государственной социальной политике и праву граждан на выбор формы получения пенсионных выплат.

«Пенсионеры - это группа получателей, среди которых есть те, кто активно пользуется банковскими картами, а есть и те, кто принципиально или просто по привычке получает деньги в наличной форме. Многие проживают в населенных пунктах с низким уровнем цифровой инфраструктуры, ограниченным доступом к банковским сервисам и интернету. В таких условиях никакой обязательный переход на цифровые рубли немыслим и фактически означал бы потерю реального доступа к средствам, что создало бы социальное напряжение и риск дискриминации по технологическому признаку», – сказал Гаврилов агентству ТАСС.

Итак, пенсии и зарплаты бюджетникам не планируют переводить в цифровые рубли. Даже если такой вариант появится, у людей будут альтернативные варианты получения средств. А что с пособиями?

По информации «Интерфакса», ЦБ и Федеральное казначейство с 25 августа 2025 года планируют начать эксперимент по использованию цифрового рубля для выплаты социальных пособий и расходов на капитальное строительство.

Как сообщало агентство в феврале 2025 года, эти планы отражены в «дорожной карте» использования цифрового рубля в бюджетном процессе. В документе не уточняется, выплата каких именно пособий будет протестирована. В то же время известно, что в конце 2024 года Минфин совместно с четырьмя банками уже протестировал использование цифрового рубля в бюджетном процессе, а именно при выплате стипендий и оплате штрафов.

По мнению экспертов, опрошенных «Российской газетой», использование цифрового рубля для выплаты пособий позволит государству контролировать целевое расходование средств.

«Для бюджета важно, чтобы казенные деньги тратились строго целевым образом. Например, на детские пособия взрослые не покупали себе алкоголь и сигареты. С цифровым рублем это станет реальностью», – сказал «РГ» гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Вениамин Каганов.

По словам председателя комиссии по безопасности финансового рынка Совета Торгово-промышленной палаты РФ Тимура Аитова, ЦБ сможет отслеживать циркуляцию цифровых рублей, нанося на них определенный групповой признак, проще говоря, «окрашивая». При платеже система будет распознавать эту «окраску» у конкретных цифровых рублей и реагировать по заданным параметрам.

«Это не позволит, например, потратить материнский капитал или другие социальные выплаты нецелевым образом», – пояснил газете Аитов.

Когда введут цифровой рубль

ЦБ запустил пилотный проект цифрового рубля в августе 2023 года. Он продолжается по сей день. В рамках проекта физические лица, банки и компании тестируют операции с реальными цифровыми рублями.

Массовое внедрение цифрового рубля планировали осуществить 1 июля 2025 года. Однако в конце феврале 2025 года глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что срок внедрения новой формы национальной валюты в широкий оборот будет перенесен. Новую дату регулятор пока не объявил.

«Наши намерения - перейти к массовому внедрению цифрового рубля несколько позже, чем первоначально планировалось, а именно после того, как отработаем все детали в пилоте и проведем консультации с банками по экономической модели, которая наиболее привлекательна для их клиентов, для бизнеса, для людей», – сказала Набиуллина, ее слова приводит «Интерфакс».

В конце апреля 2025 года глава Минфина РФ Антон Силуанов заявил, что ожидает масштабного внедрения цифрового рубля в 2026 году.

По словам министра, в 2024 и 2025 годах ведомство провело несколько бюджетных транзакций по перечислению цифровых рублей, которые «никуда не денутся, будут сохранны, по которым можно будет проверить целевой характер использования средств». Силуанов подчеркнул, что цифровой рубль надежен на 100%.

Мифы о цифровом рубле

На сайте ЦБ РФ доступна подробная информация о цифровом рубле. В том числе развенчиваются мифы о новой форме национальной российской валюты.

Приводим самые популярные мифы про цифровой рубль и рассказываем, как все обстоит на самом деле.

Миф №1. Цифровой рубль – это криптовалюта

Цифровой рубль не является криптовалютой. Криптовалюты может выпускать кто угодно, у них нет единого эмитента.

Выпускать цифровые рубли может только Центральный банк Российской Федерации.

Цифровой рубль, так же, как и другие формы национальной валюты, обеспечен государственными резервами. Криптовалюты не обеспечены никакими активами.

Миф №2. Чтобы не пользоваться цифровым рублем, нужно подавать заявление на отказ от этого в МФЦ

Граждане будут принимать открывать цифровые кошельки исключительно по своему желанию. Это не будет происходить автоматически.

Если человек не захочет пользоваться цифровыми рублями, он может просто не открывать счет.

Специальные заявления на отказ от использования этой формы валюты не нужно подавать ни в МФЦ, ни в какие-либо другие инстанции.

Миф №3. После внедрения цифрового рубля начнется слежка за людьми и их финансами

Объем информации о гражданах, осуществляющих операции с цифровыми рублями, будет таким же, как и объем информации, установленный по операциям с безналичными рублями.

Сведения об остатке средств на цифровых кошельках будут защищены банковской тайной точно так же, как и информация о банковских счетах.

Миф №4. Курс цифрового рубля будет отличаться от курса наличных и безналичных рублей

Наличные, безналичные и цифровые рубли будут иметь одинаковый курс. Это абсолютно равнозначные формы одной и той же валюты.

Миф №5. За цифровые рубли можно будет купить только определенные товары

Граждане смогут тратить цифровые рубли так, как посчитают нужным.

В блоге НПФ ВТБ регулярно публикуются статьи о Программе долгосрочных сбережений, а также познавательные материалы о финансах. Читайте и узнавайте новое:

Будут ли платить пенсии в цифровых рублях? Правда и мифы о новой форме национальной валюты