Почему не стоит переводить пенсионные накопления из НПФ ВТБ в другой фонд

Пенсионные накопления (ОПС) — это активы, которые нельзя использовать «здесь и сейчас». Однако их можно использовать в будущем и важно распорядиться этими средствами так, чтобы получить максимум выгоды.

Если ваши пенсионные накопления находятся в ВТБ Пенсионный фонд, вы уже сделали хорошее вложение в свое финансовое будущее.

Несмотря на выгоды, которые предлагает НПФ ВТБ, некоторые клиенты задумываются о переходе в другие фонды в надежде увеличить доходность пенсионных накоплений.

Однако спешка в принятии такого решения часто оказывается неоправданной. Есть несколько весомых аргументов против смены НПФ, которые важно учитывать.

В этой статье мы рассказываем про 3 мифа, которые могут подтолкнуть вас к нерациональному решению о переходе в другой НПФ.

Миф № 1: если я переведу ОПС в другой фонд, мой доход точно вырастет

Информация о доходности всех негосударственных пенсионных фондов представлена на сайте ЦБ РФ. В России действуют 38 НПФ. Каждый из них год от года показывает разную доходность по ОПС.

Вы всегда можете посмотреть доходность в динамике, сравнить и сделать собственные выводы о том, где лучше. Но будем говорить честно — доходность по договорам ОПС в принципе невелика.

В 2024 году средняя доходность фондов от инвестирования пенсионных накоплений составила 9,0% годовых — ниже уровня инфляции (9,5%). После удержания фондами комиссий на счета клиентов начислили еще меньше — в среднем 6,5% годовых.

За последние 10 лет (с 2014-го по 2024-й годы) минимальная средневзвешенная годовая доходность по договорам ОПС составила 0,1% годовых, а максимальная — 10,7% годовых.

Сравнительно невысокая доходность фондов по ОПС обусловлена консервативностью инвестиционных портфелей, которые были сформированы в период низких ставок.

Поэтому, даже если перевести ОПС из одного фонда в другой, доходность не вырастет многократно.

Другое дело — доходность по договорам по Программе долгосрочных сбережений (ПДС). За 2024 год фонды показали впечатляющие результаты доходности по ПДС — в два-три раза выше инфляции.

НПФ ВТБ является лидером рынка по размеру активов. Клиенты НПФ ВТБ оформили миллион договоров по Программе долгосрочных сбережений и доверили фонду в управление почти 65 млрд рублей.

• В 2024 году доходность НПФ ВТБ по Программе долгосрочных сбережений достигла 15,1% годовых
• В первом квартале 2025 года промежуточная доходность средств ПДС превысила 22,6% годовых
• По итогам первого полугодия 2025 года промежуточная доходность средств ПДС превысила 26% годовых

Хорошая новость в том, что в Программу долгосрочных сбережений можно перевести пенсионные накопления.

Если доход по ОПС не устраивает вас, не спешите переводить пенсионные накопления в другой фонд — лучше переведите ОПС в Программу долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ и получайте повышенный инвестиционный доход*.

Подробнее о том, как перевести ОПС в ПДС, читайте в статье «Как перевести «замороженные» пенсионные накопления в Программу долгосрочных сбережений и заработать на них».

«Разморозьте» ваши пенсионные накопления

Перевести ОПС в ПДС

Миф № 2: если я переведу ОПС в другой фонд, я ничего не потеряю

При переводе пенсионных накоплений в другой фонд вы можете потерять инвестиционный доход за несколько лет, а также часть самих накоплений.

Как это работает

Инвестиционный доход по договору ОПС фиксируется раз в 5 лет. Если фонд получил доход за этот период, он начисляет его на счет клиента. Баланс фиксируется и становится несгораемым.

Если фонд не получил доход и ушел в минус, он не начисляет клиенту инвестиционный доход. Более того, на счете клиента тоже отражается убыток. Однако в этом случае фонд обязан возместить потери клиента за счет собственных средств.

Возмещение произойдет по окончании 5-летнего периода. Но если клиент переведет пенсионные накопления в другой фонд, не дождавшись возмещения, он не только не получит инвестиционный доход, но и потеряет часть своих пенсионных накоплений.

Перевести ОПС в другой фонд без потерь можно после фиксации дохода на счете.

Заключите договор ПДС онлайн за две минуты

Заключить

Миф № 3: я могу перевести пенсионные накопления в другой НПФ в два клика, а если не понравится — легко верну обратно

Досрочный перевод пенсионных накоплений из одного фонда в другой — небыстрая процедура:

• Сначала нужно подать заявление о досрочном переходе в другой НПФ: лично в отделении Социального фонда России или через «Госуслуги». Сделать это необходимо до 1 декабря текущего года.
• Затем СФР рассмотрит заявление. Но не сразу, а в следующем году. Заявления, поданные в 2025-м, рассмотрят в 2026-м.
• По итогам рассмотрения заявления СФР может отказать в досрочном переводе ОПС в другой фонд. Это может произойти из-за нарушений при заполнении документа, нарушения порядка подачи заявления, а также из-за несоблюдения установленного срока.
• Если все сделано правильно, пенсионные накопления будут переведены в другой фонд до 31 марта следующего года.
• В случае, если заявление о досрочном переходе в другой НПФ подано не в год фиксации дохода, вы потеряете инвестиционный доход за несколько лет.

Без потери инвестиционного дохода в 2026 году смогут перейти те клиенты, договоры об ОПС которых вступили в силу с текущим страховщиком в 2021 году, в 2016-м, в 2011-м и ранее. Узнать эту информацию можно на портале «Госуслуги», заказав выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Если вы сомневаетесь, что в текущем году сумма на вашем счете была зафиксирована, и хотите перейти в другой НПФ без потери инвестиционного дохода, вы можете воспользоваться срочным переходом. Эта процедура займет 5 лет с момента подачи заявления.

Если ваши пенсионные накопления в НПФ ВТБ, не нужно тратить время на перевод этих средств в другой фонд. Просто переведите их в ПДС от НПФ ВТБ и получайте больший доход*.

Перевод ОПС в Программу долгосрочных сбережений внутри НПФ ВТБ не зависит от даты фиксации инвестиционного дохода. Все средства будут переведены в Программу в полном объеме. Все, что нужно — подать заявление до 31 декабря текущего года (инструкция). Пенсионные накопления вместе с начисленным на них доходом поступят на счет по ПДС до 31 марта следующего года.

Что такое Программа долгосрочных сбережений и зачем переводить в нее пенсионные накопления

Программа долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ — это возможность накопить на любые крупные цели без больших вложений и усилий.

Программа устроена так: вы заключаете договор по ПДС, делаете взносы в любое время и на любые комфортные суммы, а НПФ ВТБ инвестирует ваши деньги в надежные финансовые активы и начисляет на них доход*.

При соблюдении простых условий деньги на ваш счет будет добавлять государство. Максимально в рамках софинансирования можно получать до 36 000 рублей в год. Господдержка продлится 10 лет. За это время можно получить до 360 000 рублей.

Подробнее о софинансировании читайте в статье «Как получить 360 000 рублей от государства по Программе долгосрочных сбережений».

За взносы в Программу можно получать налоговые вычеты. Максимум — до 88 000 рублей в год. Эти средства можно повторно вкладывать в ПДС и увеличивать капитал на будущее.

Подробнее о налоговом «кешбэке» читайте в статье «Как оформить налоговый вычет по ПДС: чек-лист с примерами».

Если у вас есть пенсионные накопления, вы можете перевести их в Программу в качестве единовременного взноса и фактически инвестировать без вложений.

Рассмотрим эффект от перевода пенсионный накоплений в ПДС на примере:

• Анастасия, 38 лет
• Ежемесячный доход — 100 000 рублей до вычета НДФЛ
• Имеет пенсионные накопления в НПФ ВТБ в размере 200 000 рублей
• Переводит пенсионные накопления с договора ОПС в Программу долгосрочных сбережений

Если Анастасия переведет пенсионные накопления в Программу и не будет делать никаких дополнительных взносов, через 15 лет на ее счете накопится 1 610 574 рубля**.

Она сможет забрать эти деньги единовременной выплатой, не дожидаясь пенсионных оснований (для сравнения: по договору ОПС начать получать выплаты можно только с 55 лет для женщин и с 60 лет для мужчин).

Если Анастасия решит не только перевести в Программу свои пенсионные накопления, но и делать взносы, она сможет накопить гораздо больше.

• Предположим, что Анастасия сделает первоначальный взнос в размере 10 000 рублей
• Будет ежемесячно пополнять счет на 5 000 рублей
• Будет каждый год получать налоговые вычеты и вкладывать их в Программу

Через 15 лет активного участия в ПДС Анастасия накопит 6 591 704 рубля**. При этом размер ее собственных взносов составит всего 905 000 рублей, остальная сумма сложится из инвестиционного дохода, софинансирования от государства, использования налоговых вычетов и пенсионных накоплений.

Рассчитать ориентировочный доход от участия в Программе долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ можно самостоятельно с помощью калькулятора на сайте фонда. Рассчитайте и узнайте, сколько сможете заработать!

В блоге НПФ ВТБ мы регулярно публикуем статьи о Программе долгосрочных сбережений, а также познавательные материалы о финансах. Читайте и узнавайте новое:

• Что такое Программа долгосрочных сбережений: все, что нужно знать
• Как получить 360 000 рублей от государства по Программе долгосрочных сбережений
• Как оформить налоговый вычет по Программе долгосрочных сбережений: чек-лист с примерами
• Сразу или по частям: как будут осуществлять выплаты по Программе долгосрочных сбережений
• Как защищены деньги участников Программы долгосрочных сбережений
• Как копить на будущее ребенка с Программой долгосрочных сбережений
• Как перевести «замороженные» пенсионные накопления в ПДС и заработать на них
• «Тест-драйв Программы долгосрочных сбережений» от НПФ ВТБ без штрафов за расторжение: что предлагает новый продукт