Сразу или по частям: как будут осуществлять выплаты по Программе долгосрочных сбережений
29 апреля 2025
Материал обновлен в январе 2026 года
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) позволяет комфортно копить и приумножать деньги.
Все, что требуется от участников – делать взносы на комфортные суммы, а задачу по увеличению их капитала* берет на себя негосударственный пенсионный фонд, который они выберут.
Кроме того, с помощью ПДС можно «разморозить»
средства накопительной пенсии, а также получить до 360 тыс. рублей от государства
и обеспечить себя надежной «кубышкой» на случай особой жизненной ситуации.
Как следует из названия Программы, она рассчитана на длительный срок накопления. Однако и потенциальный результат может быть внушительным. Если использовать все преимущества ПДС и не забывать регулярно пополнять счет, можно накопить несколько миллионов рублей.
Но как средства будут выплачиваться: сразу или по частям? Спойлер: возможно и то, и другое.
В этой статье подробно рассказываем, какие варианты выплат возможны по Программе долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ. Объясняем, какие условия предусмотрены для того или иного вида выплат.
Единовременная выплата
Сбережения, сформированные в рамках Программы, можно забрать единой выплатой1.
Получить все средства сразу можно в двух случаях (за исключением выплат в особых жизненных ситуациях и в порядке правопреемства):
- Через 15 лет после заключения договора.По истечении этого срока участник сможет получить на руки все средства сразу, с учетом пенсионных накоплений, софинансирования, собственных взносов и инвестиционного дохода* на все перечисленное;
- При наступлении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Но только если размер пожизненных периодических выплат (в случае их назначения) будет меньше 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации.
Как рассчитать размер пожизненных периодических выплат
Чтобы рассчитать размер пожизненных периодических выплат, нужно разделить сумму, которая сформируется на счете ПДС к моменту окончания срока накопления, на коэффициент ожидаемого периода пожизненных выплат (это значение устанавливается фондом).
Получившийся результат нужно сравнить с 10% от прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации. В 2026 году федеральный прожиточный минимум пенсионера — 16 288 рублей, 10% от этой суммы — 1 628,8 рубля2.
В 2026 году мужчины, участвующие в ПДС от НПФ ВТБ и достигшие 60 лет, смогут получить сбережения единовременной выплатой, если размер накоплений по Программе не будет превышать 411 933 рубля. Женщины, достигшие 55 лет, смогут получить сбережения единовременной выплатой, если размер накоплений* не будет превышать 591 606 рублей.
Расчет размера пожизненных периодических выплат на примере
Предположим, женщина в возрасте 50 лет заключила договор долгосрочных сбережений**.
При условии, что федеральный прожиточный минимум пенсионера останется на нынешнем уровне, через 5 лет, когда женщине будет 55 лет, она сможет получить всю сумму со счета сразу, если размер накоплений не будет превышать 591 606 рублей (в соответствии с внутренним документом НПФ ВТБ коэффициент ожидаемого периода осуществления пожизненных периодических выплат для женщины 55 лет — 363,216).
Как считаем: 591 606 рублей (сумма сбережений в ПДС при наступлении возраста 55 лет): 363,216 (коэффициент ожидаемого периода выплат) = 1 628,7 рубля (размер пожизненных периодических выплат). 1 628,7 рубля < 1 628,8 рубля (10% от прожиточного минимума пенсионера).
Если размер накоплений превысит 591 606 рублей, женщина не сможет получить всю сумму сразу, но сможет назначить себе срочные или пожизненные выплаты.
Для получения средств одной выплатой ей придется подождать, пока с момента заключения договора пройдет 15 лет (однако за это время сумма на счете может вырасти, и в итоге участница сможет получить значительно больше денег).
Срочные выплаты
Срочными называются выплаты, рассчитанные на определенный срок1. Длительность этого срока выбирает сам участник, однако есть минимум — 5 лет.
Если участник захочет получать сбережения периодическими выплатами в течение определенного срока, сумма на его счете ПДС разделится на количество месяцев в выбранном периоде и будет ежемесячно выплачиваться ему частями.
При этом фонд продолжит инвестировать деньги, которые будут оставаться на счете ПДС в течение периода выплат, начислять на них доход, и раз в год индексировать размер периодических выплат*.
Рассмотрим на примере**: мужчина присоединился к Программе долгосрочных сбережений в 30 лет. Когда ему исполнится 45 лет, срок действия договора подойдет к концу. Предположим, за это время участник сможет накопить 9,55 млн рублей.
Если мужчина решит забрать всю сумму сразу, он получит 9,55 млн рублей. А если выберет срочные выплаты в течение минимального возможного срока (5 лет), будет ежемесячно получать по 159 тыс. рублей.
Как считаем: 9 550 000 (сумма накоплений через 15 лет): 60 (количество месяцев в 5 годах) = 159 166 рублей (размер ежемесячных выплат).
При этом за 5 лет фонд выплатит участнику не 9,55 млн рублей, а больше — около 10,3 млн рублей, потому что инвестиционный доход на остаток денег на счете ДС продолжит начисляться*.
Пожизненные выплаты
Помимо единовременной и срочных выплат, участник Программы долгосрочных сбережений может выбрать пожизненные выплаты1. То есть ежемесячные выплаты на протяжении всей жизни.
Напомним, что для расчета размера пожизненных выплат нужно разделить объем накоплений в ПДС на коэффициент ожидаемого периода пожизненных выплат (это значение зависит от пола и возраста участника и устанавливается фондом).
Рассмотрим на примере**: женщина присоединилась к ПДС в 45 лет. Оформить пожизненные выплаты она сможет уже через 10 лет участия в Программе, когда ей исполнится 55 лет. Предположим, к этому моменту на ее счете накопится 7 млн рублей.
Считаем: 7 000 000 рублей (размер накоплений по ПДС): 363,216 (коэффициент ожидаемого периода пожизненных выплат в НПФ ВТБ для женщины 55 лет) = 19 272 рубля (размер пожизненных выплат).
При этом стоит учесть, что каждый год размер ежемесячных пожизненных выплат будет индексироваться, потому что фонд продолжит инвестировать деньги, находящиеся на счете участника*.
Выплата в особых жизненных ситуациях
В случае возникновения особой жизненной ситуации участник ПДС может забрать часть денег со своего счета или всю сумму целиком, включая инвестиционный доход, государственное софинансирование и пенсионные накопления3.
При этом договор долгосрочных сбережений не будет расторгнут, а право на получение софинансирования и налоговых льгот сохранится.
В соответствии с законом особыми жизненными ситуациями являются потеря кормильца или необходимость оплаты дорогостоящего лечения (перечень заболеваний установлен распоряжением Правительства РФ).
*В случае положительного результата размещения пенсионных резервов. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Результаты размещения пенсионных резервов в прошлом не определяют дохода в будущем.
** Ориентировочный расчет подготовлен на основе доходности к разнесению на счета участников Программы долгосрочных сбережений в размере 15,1% по итогам 2024 года. Используемые в расчете показатели доходности АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд не являются прогнозом относительно финансовых результатов будущей инвестиционной деятельности фонда и применяются исключительно в целях расчета ориентировочного размера долгосрочных сбережений. Государство и Фонд не обещают и не гарантируют доходность от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доход в будущем. Перед заключением договора долгосрочных сбережений необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием, Ключевым информационным документом и Правилами формирования долгосрочных сбережений АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд.
Источники:
- Статья 36.40 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (далее — Закон № 75-ФЗ)
- Федеральный закон от 28.11.2025 №426-ФЗ «О федеральном бюджете на 2026 год и на плановый период 2027 и 2028 годов»
- Ст. 36.41 Закона № 75-ФЗ
Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, Пенсионными правилами, Страховыми правилами, Правилами формирования долгосрочных сбережений, а также иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, Вы можете на сайте: vtbnpf.ru. Адрес фонда: 123022, г. Москва, ул. Сергея Макеева, д. 13. Тел.: 8 (800)775-25-35. Лицензия ФСФР № 269/2 от 18.10.2007. Член СРО НАПФ. Реклама, 2025 год.
Автор: Всеволод Шалмин (шеф-редактор блога НПФ ВТБ)
Полезные статьи