За что банк может заблокировать карту
24 сентября 2025
Банковская карта – неотъемлемый инструмент повседневной жизни. Очень важно, чтобы она работала бесперебойно, а деньги на ней всегда были в безопасности.
Иногда владельцы карт сталкиваются с неприятной ситуацией — внезапной блокировкой карты банком. Причины могут быть разными: от подозрительных операций до нарушений условий обслуживания.
Блокировка карты может создать много неудобств, поэтому важно знать, как минимизировать риск этого события.
В этой статье мы рассмотрим основные причины, по которым банки могут временно ограничить доступ к счету или карте, дадим рекомендации, как избежать таких ситуаций, а также объясним, что делать, если карту все же заблокировали.
За какие действия и операции могут заблокировать карту
Банк может заблокировать карту или ограничить ее функционал (например, возможность переводов) по множеству причин. Как правильно, все они связаны с действиями владельца, которые банк может счесть подозрительными.
Расскажем о самых частых ситуациях, приводящих к временной блокировке карты.
Неправильный PIN-код
Одной из наиболее распространенных причин блокировки банковской карты является многократный ввод неверного PIN-кода при пользовании банкоматом. Банки устанавливают собственное ограничение на количество попыток ввода пароля для защиты от несанкционированного доступа к счету. Обычно после трех-четырех неправильных введений карта автоматически блокируется системой безопасности.
При возникновении подобной ситуации владельцу карты рекомендуется обратиться в службу поддержки своего банка для восстановления доступа. Сотрудник финансовой организации сможет подтвердить личность клиента и снять блокировку.
Нетипичные операции
Система мониторинга транзакций постоянно отслеживает характер расходов каждого клиента. Для банка важна стабильность поведения владельца карты, привычные суммы покупок, места совершения сделок и регулярность платежей. Существенное отклонение от обычного профиля вызывает подозрение системы безопасности.
Например, если вы обычно делаете небольшие повседневные покупки (продукты питания, оплата в общественном транспорте, в кафе) и вдруг решили перевести крупную сумму кому-то на карту, банк может воспринять такую операцию как попытку несанкционированного доступа к вашим средствам.
Подозрение у банка может вызвать неожиданная смена региона или типа трат. Например, внезапная попытка расплатиться в зарубежном онлайн-магазине или попытка снять наличные в другой стране.
Что именно считается необычным поведением? Вот несколько примеров:
- Покупка товаров, не соответствующих вашему обычному профилю расходов (например, дорогая техника или ювелирные изделия).
- Одновременные платежи в разных географических точках (особенно актуально для онлайн-покупок).
- Резкое увеличение количества мелких операций в течение короткого периода времени.
- Использование карты для оплаты в букмекерских конторах или интернет-магазинах с плохой репутацией.
- Проведение больших переводов другим физическим лицам или организациям, особенно незнакомым.
Как поступать клиенту, чтобы избежать блокировки?
Если вы планируете совершить крупную покупку или поездку за границу, заранее предупредите ваш банк о предстоящих изменениях в вашем профиле расходов. Многие финансовые учреждения предоставляют своим клиентам возможность информирования через мобильное приложение или контакт-центр.
Это существенно снизит вероятность автоматического отключения карты. Кроме того, обязательно убедитесь, что ваши контактные данные актуальны, и немедленно реагируйте на любые запросы банка относительно подозрительной активности. Чем быстрее вы подтвердите легитимность операции, тем скорее сможете восстановить доступ к своему счету.
Просрочка по кредитке
Если у вас есть кредитная карта, по которой вы допускаете систематические просрочки, банк вправе ограничить доступ к карте.
Это позволяет предотвратить дальнейшее использование заемных средств и стимулирует клиента к погашению обязательств.
Блокировка по 161-ФЗ
Согласно Закону 161-ФЗ «О национальной платежной системе», финансовые организации должны предупреждать случаи мошенничества. Банки могут блокировать карты или счета клиентов, если у них появятся подозрения в незаконности совершаемых операций.
В рамках 161-ФЗ банк вправе приостанавливать и отменять любые операции, вызывающие подозрения. Например, переводы, если есть признаки того, что они осуществляются без согласия клиента. Признаки таких переводов перечислены в Приказе Банка России.
Кроме того, по закону банки обязаны проверять данные клиентов по специальному реестру данных ЦБ. В него попадают реквизиты тех, кто может быть связан с незаконной деятельностью.
Если данные человека попадут в реестр ЦБ, его счет, карта и мобильный банк будут заблокированы. Чтобы восстановить доступ, клиенту понадобится обратиться в свой банк или в приемную ЦБ и доказать свою непричастность к мошенничеству.
Блокировка по 115-ФЗ
В некоторых случаях банк может заподозрить клиента в нарушении Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Это повлечет за собой полную или частичную блокировку расчетного счета. Чтобы разблокировать счет, клиенту понадобится объяснить банку характер проводимых операций и предоставить документы, подтверждающие их законность.
С блокировкой по 115-ФЗ могут столкнуться как юридические, так и физические лица.
Рассмотрим несколько ситуаций с физическими лицами, которые банк может расценить как нарушение 115-ФЗ:
- Обналичивание крупных сумм. Если на счет гражданина поступают значительные суммы, которые он обналичивает, банк может усомниться в источнике происхождения этих средств и запросить у клиента подтверждающие документы.
- Операции с криптовалютами. Банки уделяют повышенное внимание транзакциям, связанным с криптовалютами, ввиду повышенного риска вовлечения в теневые схемы и отмывание денег.
- Пополнение счета третьими лицами. Если неизвестные люди начинают регулярно пополнять счет физического лица крупными суммами, банк расценивает это как признак возможной вовлеченности в преступную деятельность.
- Оплата услуг нерезидентам. Операции с иностранными компаниями или гражданами могут привлечь внимание банка и последующую проверку.
- Переводы на иностранные счета. Постоянные переводы средств за рубеж могут создать впечатление, что деньги используются для ухода от налогообложения или незаконного вывода капитала.
- Покупка товаров или услуг за рубежом. Покупка дорогих предметов роскоши, недвижимости или транспортных средств за границей также способна спровоцировать дополнительную проверку.
- Оформление доверенностей на распоряжение счетом. Передача полномочий по распоряжению счетом третьим лицам повышает риск потери контроля над средствами и ведет к дополнительным вопросам со стороны банка.
Что делать, если счет заблокирован по 115-ФЗ?
- Выясните причину блокировки. Узнайте у банка точную причину, по которой ваш счет заблокирован. По закону банк обязан объяснить причину блокировки в течение 5 дней.
- Сообщите банку достоверную информацию. Подготовьте пакет документов, подтверждающих происхождение и правомерность средств, проведенных по счету. К ним относятся договоры купли-продажи, налоговые декларации, справки о доходах, чеки, квитанции и прочие документы. По закону банк должен рассмотреть пояснения клиента в течение 7 дней.
- Дождитесь разблокировки счета или обратитесь в комиссию при ЦБ. Если банк признает представленные доказательства достаточными, он снимет блокировку, и вы снова получите полный доступ к своему счету. Если банк откажет в разблокировке, вы можете обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ, она рассмотрит заявление и вынесет решение в течение 20 рабочих дней.
Полезные статьи