Тест-драйв

Программы долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это сберегательный продукт с государственной поддержкой. С ее помощью накопить можно на любую долгосрочную цель — образование ребенка, улучшение жилищных условий, дополнительную пенсию или просто сформировать себе финансовую подушку безопасности на будущее.

У клиентов НПФ ВТБ есть возможность воспользоваться тест-драйвом Программы долгосрочных сбережений, который предлагает привлекательные условия участия. То есть, заключив договор долгосрочных сбережений на специальных условиях «Тест-драйв ПДС», вам будут доступны все преимущества ПДС, а если срочно потребуется забрать вложенные средства — личные взносы и начисленный инвестиционный доход можно будет вернуть в любое время без понижающих коэффициентов, то есть в полном объеме. 

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это сберегательный продукт с государственной поддержкой. С ее помощью накопить можно на любую долгосрочную цель — образование ребенка, улучшение жилищных условий, дополнительную пенсию или просто сформировать себе финансовую подушку безопасности на будущее.

У клиентов НПФ ВТБ есть возможность воспользоваться тест-драйвом Программы долгосрочных сбережений, который предлагает привлекательные условия участия. То есть, заключив договор долгосрочных сбережений на специальных условиях «Тест-драйв ПДС», вам будут доступны все преимущества ПДС, а если срочно потребуется забрать вложенные средства — личные взносы и начисленный инвестиционный доход можно будет вернуть в любое время без понижающих коэффициентов, то есть в полном объеме.

Нет, заключить договор долгосрочных сбережений на специальных условиях «Тест-драйв ПДС» можно только онлайн на сайте НПФ ВТБ.

В офисах Банка ВТБ и НПФ ВТБ сотрудники помогают оформить «стандартную» Программу долгосрочных сбережений. По условиям такой Программы при досрочном расторжении договора долгосрочных сбережений с НПФ ВТБ ранее, чем через 5 лет, предусмотрено применение понижающих коэффициентов для расчета выкупной суммы. В соответствии с условиями договора часть взносов и инвестиционный доход (или его часть) будут удержаны из выкупной суммы.

Вы можете выйти из программы в любое время и получить выкупную сумму.

В состав выкупной суммы входят:

• вся сумма ваших личных взносов;
  
• начисленный на них инвестиционный доход.

В состав выкупной суммы не входят¹:

• пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), переведенные в ПДС в качестве единовременного взноса;
  
• сумма государственного софинансирования и начисленный на них доход.
  

Эти средства останутся на вашем счете в НПФ ВТБ, забрать их можно будет в виде выплат² позже в трех случаях:

• по достижении 55 (для женщин) или 60 (для мужчин) лет;
  
• по истечении 15 лет с даты заключения договора;
  
• в особых жизненных ситуациях³.

Важно!

1. При расторжении договора долгосрочных сбережений и получении выкупной суммы вы теряете право на поддержку от государства по Программе долгосрочных сбережений. Это касается не только действующих договоров, но и будущих⁴.
   
2. Если во время действия договора долгосрочных сбережений (на этапе накопления) вы получали налоговый вычет и возвращали налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с уплаченных взносов, то эта сумма будет удержана при выплате выкупной суммы⁵.
   
3. Доход, который Фонд начислит за весь период действия договора (на этапе накопления), будет облагаться НДФЛ⁵.

1. Ст. 36.41 Закона № 75-ФЗ от 07.05.1998 «О негосударственных пенсионных фондах».
   
2. Ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
   
3. Перечень видов дорогостоящего лечения утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 29.11.2023 № 3392-р.
   
4. Ст. 36.44 № 75-ФЗ.
   
5. П. 2 ст. 213.1 НК РФ.

Максимальный размер господдержки — 36 000 ₽ в год¹. Сумма софинансирования со стороны государства зависит от двух факторов:

1. суммы уплаченных по договору взносов — государство увеличит ваши взносы, если за календарный год на счет было внесено не менее 2 000 ₽;
   
2. размера официального среднемесячного дохода (по данным ФНС):
   

   Доход до 80 000 ₽ в месяц	Доход 80 000,01 – 150 000 ₽ в месяц	Доход от 150 000,01 ₽ в месяц
   Господдержка 1:1	Господдержка 1:2	Господдержка 1:4
   Государство добавляет 36 000 ₽ в год при сумме взносов 36 000 ₽ за год	Государство добавляет 36 000 ₽ в год при сумме взносов 72 000 ₽ за год	Государство добавляет 36 000 ₽ в год при сумме взносов 144 000 ₽ за год

   Государственная поддержка действует на протяжении 10 лет, следующих за годом уплаты первого взноса по заключенному договору. Максимальная сумма софинансирования со стороны государства за указанный период составляет 360 000 ₽.
   
   Простыми словами о том, как это работает: вы вносите средства на счет долгосрочных сбережений, а государство начисляет стимулирующие взносы. Все происходит автоматически, подача дополнительных документов не потребуется.
   
   Важно! При расторжении договора долгосрочных сбережений и получении выкупной суммы вы теряете право на получение софинансирования по всем действующим и заключенным в будущем договорам долгосрочных сбережений. Поэтому внимательно обдумайте свое решение и оцените для себя его последствия.
   
   

   1. Ст. 36.44 № 75-ФЗ от 07.05.1998 «О негосударственных пенсионных фондах».

• Доход от размещения¹ средств начисляется ежегодно и отображается на счетах участников ПДС не позднее 31 марта каждого года, следующего за уплатой взносов. Если вы расторгаете договор на специальных условиях «Тест-драйв ПДС», то забрать доход от размещения вы сможете по завершении первого года участия².
  
  Посмотреть начисленный инвестдоход всегда можно в своем Личном кабинете.
  
  
• Налоговый вычет — получить можно по итогам налогового периода³. Важно: если вы решили расторгнуть договор на специальных условиях «Тест-драйв ПДС», то полученные суммы налога на доходы физических лиц (НДФЛ) будут удержаны из выкупной суммы3.
  
  
• Софинансирование от государства – начисляется ежегодно до 31 июля⁴ при условии внесения личных взносов от 2 000 рублей в год. Получить взносы за счет софинансирования можно через 15 лет после заключения договора долгосрочных сбережений или при наступлении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

1. Cт. 27 Закона № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Государство и Фонд не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
   
2. Согласно утвержденному АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд плану формирования долгосрочных сбережений №2.
   
3. П. 2 ст. 213.1 НК РФ.
   
4. Согласно Постановления Правительства № 1837 от 20.12.2024.

Пенсионные накопления – это средства обязательного пенсионного страхования (ОПС), за счет которых формируется ваша накопительная пенсия. С 2014 года накопительная пенсия за счет страховых взносов работодателя не формируется. Все взносы направляются на страховую пенсию по старости. Ранее сформированные пенсионные накопления находятся либо в Социальном фонде России (СФР), либо в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) и продолжают инвестироваться.
Вы можете заказать выписку:

• В личном кабинете портала «Госуслуги» в разделе «Пенсии. Пособия» выберите категорию «Выписка из лицевого счета СФР». Вам придет уведомление о получении выписки.
  
• В личном кабинете Социального фонда России в разделе «Индивидуальный лицевой счет» выберите услугу «Заказать справку (выписку) о состоянии индивидуального лицевого счета». Далее перейдите в раздел «История обращений», где и будет отображена выписка.
  

Клиенты НПФ ВТБ по обязательному пенсионному страхованию могут ознакомиться с информацией о размере своих пенсионных накоплений в Личном кабинете или заказать выписку о состоянии пенсионного счета в Фонде:

• по адресу электронной почты info@vtbnpf.ru;
  
• обратившись на горячую линию Фонда 8-800-775-25-35 (ежедневно с 08:00 до 20:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный);
  
• направив письмо оператором почтовой связи по адресу: ул. Радищева, д. 6, г. Тула, Тульская обл., 300013.
  

Выписка о состоянии счета будет направлена по указанному адресу в течение 10 дней с даты получения обращения.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новый финансовый продукт, благодаря которому можно сформировать личный капитал без больших денежных вложений.
Преимущества ПДС:

• Государственное софинансирование. Участники смогут получить государственную поддержку в размере до 36 000 рублей в год в течение 10 лет¹.
  
• Налоговый вычет — возврат НДФЛ до 88 000 рублей каждый год² при сумме личных взносов до 400 000 рублей за каждый календарный год.
  
• Доход начисляется ежегодно на сумму взносов³ и напрямую зависит от их величины. 15,1% годовых — доход за 2024 год, и он уже начислен на счета участников ПДС. Начисленный доход освобожден от налога на доходы физических лиц⁴.
  
• Сбережения участников застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей⁵.
  
• Средства защищены юридически на этапе накопления от притязаний третьих лиц и принудительного взыскания⁶.
  
• Накопления выплачиваются правопреемникам, которых вы назначаете самостоятельно. Они имеют право на получение 100% остатка средств (кроме уже назначенных пожизненных выплат)⁷.
  

1. Софинансирование государства. Ст. 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ. Минимальная сумма взноса для получения государственной поддержки — 2 000 рублей в год. Максимальный размер господдержки зависит от общей суммы уплаченных взносов за год и размера среднемесячного дохода Вкладчика, и составляет 36 000 рублей в год. Государственная поддержка осуществляется в течение десяти лет. Средства государственного софинансирования поступят на счет участника в следующем году после года уплаты взносов вкладчиком.
   
2. Возврат НДФЛ. Ст. 219.2 НК РФ. Налоговый вычет можно получать со сберегательных взносов в размере до 400 000 рублей за год. Возврат НДФЛ. Ст. 219.2 НК РФ. Максимальная сумма взносов, с которой будет исчисляться налоговый вычет, — 400 000 рублей в год и предоставляется в сумме уплаченных взносов по договору негосударственного пенсионного обеспечения, договору долгосрочных сбережений и денежных средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет. Максимальный возврат зависит от налоговой ставки и определяется совокупным доходом за год. С 2025 года введена пятиступенчатая прогрессивная шкала ставок по НДФЛ: 13% при доходе до 2,4 млн руб. в год; 15% – от 2,4 млн до 5 млн руб. в год; 18% – от 5 млн до 20 млн руб. в год; 20% – от 20 млн до 50 млн руб. в год; 22% – от 50 млн руб. в год.
   
3. Государство и Фонд не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
   
4. Ст. 213.1 НК РФ. Суммы выплат по договорам долгосрочных сбережений (ДС), превышающие суммы сберегательных взносов и сумму единовременного взноса (т.е. доход, полученный от размещения пенсионных резервов), не учитываются при обложении НДФЛ, в пределах 30 млн рублей по каждому договору ДС и 30 млн рублей за каждый налоговый период, если основания для назначения выплат наступают не ранее чем через десять лет с даты заключения договора ДС и в течение срока действия такого договора налогоплательщик не имел одновременно более двух других договоров ДС, за исключением случаев прекращения договора ДС с переводом денежных (выкупных) сумм в другой негосударственный пенсионный фонд.
   
5. Федеральный закон от 28.12.2022 № 555-ФЗ.
   
6. П. 5 ст. 18 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ.
   
7. В зависимости от условий договора долгосрочных сбережений. Ст. 36.42 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ.
   

Расторгнуть договор можно, обратившись в офис НПФ ВТБ Пенсионный фонд с комплектом документов.

Какие документы нужны для расторжения:

• заявление о выплате выкупной суммы;
  
• паспорт или иной документ, удостоверяющий ваши личность, возраст, место жительства (место пребывания);
  
• документ, подтверждающий изменение фамилии, имени, отчества, – в случае таких изменений в период действия договора;
  
• реквизиты банковского счета для перечисления выкупной суммы;
  
• в случае обращения от вашего имени представителя дополнительно прилагаются: анкета физического лица, заполненная на имя представителя и документы, подтверждающие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя.

Если вы делали взносы по договору долгосрочных сбережений, то вы можете получить налоговый вычет на долгосрочные сбережения граждан. Его можно получать ежегодно, право на возврат сохраняется в течение трех лет с года перечисления взносов. Например, за 2024 год вы можете получить налоговый вычет в 2025-2027 гг.

В зависимости от вашего годового дохода государство может вернуть вам уплаченный налог с доходов физических лиц от 52 000 до 88 000 руб. в год с суммы личных взносов в пределах 400 000 руб¹.

С 2025 года налоговый вычет за внесенные на счет долгосрочных сбережений взносы можно получить в упрощенном² порядке без подачи декларации. Для этого потребуется зарегистрироваться в сервисе «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС), если ранее не регистрировались.

Фонд сам направит в налоговую службу сведения об уплаченных взносах. В течение 20 рабочих дней информация о поступлении этих сведений будет указана в вашем Личном кабинете на сайте ФНС.

После проверки ФНС направит в ваш Личный кабинет предварительно заполненное заявление о получении налоговых вычетов. Какие-либо дополнительные действия для получения налогового вычета вам осуществлять не требуется.

После подачи заявления часть НДФЛ вернется «живыми» деньгами на банковский счет, который будет указан вами в заявлении. Полученную сумму можно впоследствии также направить на свой счет по ПДС.

Узнать подробнее о порядке упрощенного налогового вычета можно на сайте ФНС.

1. Пп. 1 п. 2 ст. 219.2 Налогового кодекса Российской Федерации.
   
2. В соответствии со ст. 221.1 Налогового кодекса Российской Федерации.