Государство в течение 10 лет будет вносить деньги на ваш счет пропорционально вашим взносам
Фонд подготовит все документы за вас и направит их в налоговую
Фонд инвестирует ваши деньги в ОФЗ, акции и облигации госкомпаний
- Можно попробовать и выйти без штрафов сразу
- Забрать не только личные взносы, но и инвестиционный доход
- Накопления не делятся при разводе
- Нельзя наложить взыскание и арест 3
- Можно назначить правопреемников
Хотите «разморозить» свои пенсионные накопления (ОПС), «замороженные» более 10 лет назад? 4
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — то, что вам нужно!
1 Возврат НДФЛ. Ст. 219.2 НК РФ. Максимальная сумма взносов, с которой будет исчисляться налоговый вычет, — 400 000 рублей в год и предоставляется в сумме уплаченных взносов по договору негосударственного пенсионного обеспечения, договору долгосрочных сбережений и денежных средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет. Максимальный возврат зависит от налоговой ставки Вкладчика и определяется совокупным доходом за год. С 2025 года вводится пятиступенчатая прогрессивная шкала ставок по НДФЛ: 13% при доходе до 2,4 млн рублей в год; 15% — от 2,4 млн до 5 млн рублей в год; 18% — от 5 млн до 20 млн рублей в год; 20% — от 20 млн до 50 млн рублей в год; 22% — от 50 млн рублей в год.
2 Государство и Фонд не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
3 В соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»
4 С 2014 года средства пенсионных накоплений не формируются за счет страховых взносов работодателя. Страховые взносы работодателя направляются на формирование только страховой пенсии.
6 Перед заключением договора долгосрочных сбережений необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием, Ключевым информационным документом и Правилами формирования долгосрочных сбережений АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд.
7 Государство и Фонд не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
Те, кто официально работал в 2002-2014 гг., могут перевести средства накопительной части пенсии на сберегательный счет в качестве первоначального взноса или вместе с ним. Также на это имеют право женщины, которые перевели на накопительную пенсию маткаптал, и те, кто участвовал в софинансировании своей пенсии.
Представим, что женщина из нашего образца расчета перевела на пенсионный счет маткапитал и сейчас у нее накоплено 300 000 ₽. Подставим эту сумму в калькулятор. К 55 годам она накопит 1 568 749 ₽, а в месяц сможет получать 5 447 ₽.
Это программа, которая позволяет формировать накопления за счет взносов, накопительной части пенсии, налоговых вычетов, поддержки государства и инвестиционной деятельности НПФ. Взносы можно делать в любых размерах и с любой периодичностью.
Право на получение сбережений наступает по достижении женщинами возраста 55 лет, а мужчинами – 60 лет. Также можно забрать их через 15 лет с момента открытия счета либо при наступлении особой жизненной ситуации, например, необходимости дорогостоящего лечения.
- Накопленные деньги можно получить в виде полной суммы или ежемесячных индексируемых пенсионных выплат до конца жизни.
- Долгосрочный вклад обеспечивает доход за счет инвестирования средств НПФ, на который не распространяется необходимость уплаты НДФЛ.
- Для формирования сбережений можно использовать накопительную пенсию, ежегодные налоговые вычеты на сумму до 52 000 ₽.
- Государство софинансирует программы долгосрочных сбережений, выделяя каждому участнику до 36 тысяч ₽ в год в течение 10 лет с момента открытия счета (при условии размера первого взноса не менее 2 000 ₽).
- Суммы до 2,8 млн. ₽ в год застрахованы государством.
- В случае смерти владельца сбережений до наступления пенсионного возраста или в процессе выплат их получают наследники.
Чтобы вам было проще выполнить расчет, покажем формулу работы онлайн-формы и приведем конкретные примеры ее использования.
Расчет ПДС выполняется по формуле:
Здесь ДВ – это размер ежемесячной выплаты, СН – сумма на счете на момент, когда его владелец получает право на выплаты, Т – период выплат.
Чтобы вычислить СН, нам нужно воспользоваться такой формулой:
Здесь ПВ – это размер первоначального взноса, НП – сумма пенсионных накоплений, которая переводится на долгосрочный счет, НВ – налоговый вычет, который будет использоваться для пополнения счета, ИД – доход от инвестиций, ЕВ – размер периодических взносов (они могут быть не только ежемесячными, но и ежеквартальными, ежегодными и т. д.), а ПН – это период накоплений.
Чтобы не выполнять расчет вручную, используем наш калькулятор программы долгосрочных сбережений. Введем в поля онлайн-формы следующие данные:
- Пол – женский.
- Возраст на 2024 г.– 42.
- Первоначальный взнос – 10 000 ₽.
- Ежемесячный взнос – 1000 ₽.
- Период выплат – 24 г.
- Официальный доход – 80 000-150 000 ₽ в месяц.
- Периодичность взносов – ежемесячная.
- Период накопления – 13 лет.
Отмечаем под формой онлайн-расчета, что хотим переводить на сберегательный счет средства от налоговых вычетов.
Нажимаем «Рассчитать». Калькулятор показывает, что накопленная к 55 годам сумма составит 530 617 ₽, из которых 278 037 ₽ – это средства от инвестирования. Получить сбережения можно будет целиком по достижении установленного возраста или в виде ежемесячных выплат по 1 842 ₽ в течение 24 лет.
Чем раньше вступить в программу, тем больше можно накопить. Предположим, женщине из нашего примера в 2024 г. будет 32, а не 42 года. Выполним расчеты. Калькулятор показывает, что к 55-летию на ее счету будет уже 1 605 345 ₽, из которых 1 217 165 ₽ составит инвестиционный доход. Она сможет получать ежемесячную выплату в 5 574 ₽.
Получать средства с ПДС в 55 или 60 лет либо через 15 лет с момента заключения договора не обязательно. Вы можете продолжать сбережение и приумножение средств и дольше. В этом случае накопленная сумма и полученный от нее инвестиционный доход будет больше.
Так, если в приведенном выше примере расчета подставить в калькулятор ПН 18 лет вместо 13, то накопленная сумма будет 942 079 ₽, сумма инвестиционного дохода – 621 699 ₽, а прибавка к пенсии при ежемесячных выплатах – 3 271 ₽.