Question 1

Для кого создана программа долгосрочных сбережений?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) создана для тех, кто беспокоится о своем будущем. Она позволяет получить значительную прибавку к пенсии или финансово подстраховать себя на случай непредвиденных жизненных ситуаций, например, серьезной болезни или потери кормильца. Выполнить ориентировочный расчет вашего дохода в нашем НПФ онлайн поможет калькулятор программы долгосрочных сбережений в 2025 г.

Question 2

Программа долгосрочных сбережений – что это?

Это программа, которая позволяет формировать накопления за счет взносов, накопительной части пенсии, налоговых вычетов, поддержки государства и инвестиционной деятельности НПФ. Взносы можно делать в любых размерах и с любой периодичностью.

Право на получение сбережений наступает по достижении женщинами возраста 55 лет, а мужчинами – 60 лет. Также можно забрать их через 15 лет с момента открытия счета либо при наступлении особой жизненной ситуации, например, необходимости дорогостоящего лечения.

Question 3

В чем преимущества ПДС?

Накопленные деньги можно получить в виде полной суммы или ежемесячных индексируемых пенсионных выплат до конца жизни.

Долгосрочный вклад обеспечивает доход за счет инвестирования средств НПФ, на который не распространяется необходимость уплаты НДФЛ.
Для формирования сбережений можно использовать накопительную пенсию, ежегодные налоговые вычеты на сумму до 52 000 ₽.
Государство софинансирует программы долгосрочных сбережений, выделяя каждому участнику до 36 тысяч ₽ в год в течение 10 лет с момента открытия счета (при условии размера первого взноса не менее 2 000 ₽).
Суммы до 2,8 млн. ₽ в год застрахованы государством.
В случае смерти владельца сбережений до наступления пенсионного возраста или в процессе выплат их получают наследники.

Question 4

Как использовать калькулятор?

Чтобы вам было проще выполнить расчет, покажем формулу работы онлайн-формы и приведем конкретные примеры ее использования.

Как рассчитываются долгосрочные сбережения: формула расчета

Расчет ПДС выполняется по формуле:

ДВ = СН/Т

Здесь ДВ – это размер ежемесячной выплаты, СН – сумма на счете на момент, когда его владелец получает право на выплаты, Т – период выплат.

Чтобы вычислить СН, нам нужно воспользоваться такой формулой:

СН = ПВ+НП+НВ+ИД+(ЕВхПН)

Здесь ПВ – это размер первоначального взноса, НП – сумма пенсионных накоплений, которая переводится на долгосрочный счет, НВ – налоговый вычет, который будет использоваться для пополнения счета, ИД – доход от инвестиций, ЕВ – размер периодических взносов (они могут быть не только ежемесячными, но и ежеквартальными, ежегодными и т. д.), а ПН – это период накоплений.

Пример расчета

Чтобы не выполнять расчет вручную, используем наш калькулятор программы долгосрочных сбережений. Введем в поля онлайн-формы следующие данные:

Пол – женский.
Возраст на 2024 г.– 42.
Первоначальный взнос – 10 000 ₽.
Ежемесячный взнос – 1000 ₽.
Период выплат – 24 г.
Официальный доход – 80 000-150 000 ₽ в месяц.
Периодичность взносов – ежемесячная.
Период накопления – 13 лет.
Отмечаем под формой онлайн-расчета, что хотим переводить на сберегательный счет средства от налоговых вычетов.

Нажимаем «Рассчитать». Калькулятор показывает, что накопленная к 55 годам сумма составит 1 416 220 ₽. Получить сбережения можно будет целиком по достижении установленного возраста или в виде ежемесячных выплат по 4 142 ₽.

Расчет суммы накоплений с учетом возраста

Чем раньше вступить в программу, тем больше можно накопить. Предположим, женщине из нашего примера в 2024 г. будет 32, а не 42 года. Выполним расчеты. Калькулятор показывает, что к 55-летию на ее счету будет уже 1 605 345 ₽, из которых 1 217 165 ₽ составит инвестиционный доход. Она сможет получать ежемесячную выплату в 5 574 ₽.

Расчет накоплений с учетом срока размещения средств на счету

Получать средства с ПДС в 55 или 60 лет либо через 15 лет с момента заключения договора не обязательно. Вы можете продолжать сбережение и приумножение средств и дольше. В этом случае накопленная сумма и полученный от нее инвестиционный доход будет больше.

Так, если в приведенном выше примере расчета подставить в калькулятор ПН 18 лет вместо 13, то накопленная сумма будет 942 079 ₽, сумма инвестиционного дохода – 621 699 ₽, а прибавка к пенсии при ежемесячных выплатах – 3 271 ₽.

Расчет накоплений с учетом размера накопительной пенсии

Те, кто официально работал в 2002-2014 гг., могут перевести средства накопительной части пенсии на сберегательный счет в качестве первоначального взноса или вместе с ним. Также на это имеют право женщины, которые перевели на накопительную пенсию маткаптал, и те, кто участвовал в софинансировании своей пенсии.

Представим, что женщина из нашего образца расчета перевела на пенсионный счет маткапитал и сейчас у нее накоплено 300 000 ₽. Подставим эту сумму в калькулятор. К 55 годам она накопит 1 568 749 ₽, а в месяц сможет получать 5 447 ₽.

Калькулятор ПДС