Нам доверяют будущее

Question 1

ПДС и вклад - это одно и то же?

Нет. Главным отличием является то, что в долгосрочной перспективе Программа является более выгодным финансовым продуктом.

Question 2

Как формируются долгосрочные сбережения?

Question 3

Какие преимущества есть в программе?

Государственное софинансирование – до 360 000 рублей за весь период участия

Это самое примечательное преимущество Программы. Участники смогут получить государственную поддержку в размере до 36 000 рублей в год в течение 10 лет¹.

Налоговый вычет – до 88 000 рублей каждый год

Вкладчики (те, кто уплачивают взносы) смогут вернуть до 88 000 рублей в год² при сумме личных взносов до 400 000 рублей за каждый календарный год.

Инвестиционный доход

Доход от инвестирования начислит Фонд на всю сумму взносов, в том числе на суммы господдержки и на пенсионные накопления. По итогам 2024 года на счета долгосрочных сбережений клиентов НПФ ВТБ был начислен доход по ставке 15,1% годовых. Кстати, начисленный инвестдоход освобожден от налога на доходы физических лиц³.

Максимальная защита сбережений

Сбережения участников застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей⁴.
Средства защищены юридически на этапе накопления от притязаний третьих лиц и принудительного взыскания⁵.
Полное наследование средств: правопреемники, которых вы назначаете самостоятельно, имеют право на получение 100% остатка средств (кроме уже назначенных пожизненных выплат)⁶.

Софинансирование государства. Ст. 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ. Минимальная сумма взноса для получения государственной поддержки — 2 000 рублей в год. Максимальный размер господдержки зависит от общей суммы уплаченных взносов за год и размера среднемесячного дохода Вкладчика, и составляет 36 000 рублей в год. Государственная поддержка осуществляется в течение десяти лет. Средства государственного софинансирования поступят на счет Программы участника в следующем году после года уплаты взносов вкладчиком.
Возврат НДФЛ. Ст. 219.2 НК РФ. Налоговый вычет можно получать со сберегательных взносов в размере до 400 000 рублей за год. Максимальный размер вычета от 52 000 до 88 000 рублей в год в зависимости от доходов вкладчика Программы при ставке НДФЛ в размере 13-22%.
Ст. 213.1 НК РФ. Суммы выплат по договорам долгосрочных сбережений (ДС), превышающие суммы сберегательных взносов и сумму единовременного взноса (т.е. доход, полученный от размещения пенсионных резервов), не учитываются при обложении НДФЛ, в пределах 30 млн рублей по каждому договору ДС и 30 млн рублей за каждый налоговый период, если основания для назначения выплат наступают не ранее чем через десять лет с даты заключения договора ДС и в течение срока действия такого договора налогоплательщик не имел одновременно более двух других договоров ДС, за исключением случаев прекращения договора ДС с переводом денежных (выкупных) сумм в другой негосударственный пенсионный фонд.
Федеральный закон от 28.12.2022 № 555-ФЗ.
П. 5 ст. 18 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ
В зависимости от условий договора долгосрочных сбережений. Ст. 36.42 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ.

Question 4

Какие условия программы долгосрочных сбережений?

Любой желающий может стать участником Программы долгосрочных сбережений, заключив договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

Важно: перед заключением договора долгосрочных сбережений убедитесь, что выбранный фонд имеет право заключать такой договор. Ознакомиться со списком НПФ, с кем можно заключить договор, можно тут.

Стать вкладчиком ПДС можно с 14 лет. При этом, если возраст вкладчика от 14 до 18 лет, договор можно будет заключить при участии законных представителей — родителей или опекунов. Участник может быть любого возраста.

Question 5

Когда деньги от государства поступят на счет?

Если вы, как вкладчик, внесли средства на счет Программы в 2025 году, то стимулирующие взносы от государства поступят на счет участника в 2026 году. Напомним, что один человек может быть и вкладчиком, и участником — если заключает договор в свою пользу.

Question 6

Можно ли передать сбережения на счете по ПДС правопреемникам?

Можно, участник может назначить правопреемников в заявлении о распределении остатка средств.

Кого можно назначить в качестве правопреемника?

Участник может назначить любое лицо в качестве правопреемника, в том числе лицо, которое не состоит с участником в родственных отношениях.

Как подать заявление?

посредством почтовой связи по адресу: ул. Радищева, д. 6, г. Тула, Тульская обл., 300013;
обратиться лично в офис Фонда по адресу: ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3, г. Москва. Перед посещением Фонда запишитесь на прием по телефону горячей линии: 8-800-775-25-35 (ежедневно с 08:00 до 20:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный). На приеме необходимо предъявить оригинал документа, удостоверяющего личность.

Правопреемник может быть только один? Или я могу указать нескольких человек в заявлении?

Количество правопреемников может быть любым. Средства будут распределены согласно долям, которые можно будет определить в заявлении.

Question 7

Как использовать калькулятор долгосрочных сбережений?

С помощью калькулятора вы можете сделать персональный расчет эффективности ПДС. Для этого необходимо заполнить определенные поля – про некоторые мы расскажем подробнее.

Официальный доход:

выберите сумму вашего официального среднемесячного дохода до вычета НДФЛ: до 80 000 руб/мес, от 80 000 до 150 000 руб/мес, свыше 150 000 руб/мес. К среднемесячному доходу относятся следующие выплаты: заработная плата, премии и надбавки, пенсии по старости, иные выплаты, связанные с трудовой деятельностью (например, если вы получаете дополнительный доход как самозанятый или ИП).

Первоначальный взнос:

укажите сумму, которую вы готовы внести при заключении договора по ПДС. Напомним, что сумма может быть любой.

Периодичность взносов:

ежемесячно, ежеквартально (1 раз в 3 месяца), 1 раз в полгода или 1 раз в год. Для расчета вы можете выбрать удобную периодичность внесения взносов.

Ежемесячный (ежеквартальный, полугодовой, ежегодный) взнос:

сумма, которую вы будете готовы вносить с выбранной периодичностью.

Период накопления:

в этом поле необходимо указать планируемый период накопления средств. «Стандартный» срок накопления по ПДС — 15 лет, но он может быть сокращен, если до наступления возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины) остается менее 15 лет.

Период выплат:

установите предпочтительный период выплат. Минимальный срок — 5 лет.

При желании вы можете «активировать» следующие условия:

Перевести в ПДС средства пенсионных накоплений,

чтобы калькулятор учел накопленные средства при расчете. Для корректного расчета потребуется ввести сумму.

Использовать налоговый вычет

для взносов в ПДС, чтобы увеличить размер сбережений.

После того, как вы заполнили все необходимые поля, нажмите кнопку «Рассчитать».

В результатах расчета вы увидите следующее:

Сумма накоплений:

в расчете учитываются личные взносы, суммы софинансирования государства за период накопления и инвестиционный доход. При активации кнопок «Перевести в ПДС средства пенсионных накоплений» и «Использовать налоговый вычет для взносов в ПДС», сумма накоплений будет учитывать эти взносы тоже.

Варианты выплат

единовременная, срочная (будет указан выбранный вами срок) и пожизненная выплата.

Далее вы можете сразу заключить договор, отправить расчет на электронную почту или провести расчет заново.

Question 8

Как государство защищает сбережения в ПДС?

Средства участников защищены на 3 этапах. Рассмотрим каждый подробно.

Защита средств Агентством по страхованию вкладов (АСВ) ¹

Программа долгосрочных сбережений предусматривает страхование средств при наступлении гарантийного случая. К последним можно отнести аннулирование лицензии НПФ и признание его банкротом.

Страхование средств доступно как на этапе накопления, так и на этапе выплат.

Если средства находятся на этапе накопления: максимальная сумма страхования составляет 2,8 млн рублей. Если у вас заключено несколько договоров, то указанная сумма будет распределена пропорционально.

Средства на этапе выплат: участник продолжит получать выплаты. При это размер выплат будет составлять не более 4-кратного размера социальной пенсии (в 2024 году ее размер составляет 7 689,48 рублей в месяц).

При установлении выкупной суммы, которая не была выплачена до наступления гарантийного случая: максимальная сумма страховой выплаты составит 2,8 млн рублей.

Юридическая защита

На средства не может быть обращено взыскание по долгам негосударственного пенсионного фонда (НПФ) ².

Также средства, которые учтены на счете долгосрочных сбережений, защищены на этапе накопления от любого судебного преследования. Помимо этого средства не могут быть арестованы, они также не входят в состав совместной собственности супругов. И, главное, недоступны для мошенников.

Как это работает?

На этапе накопления средства находятся не в собственности участника, а в собственности негосударственного пенсионного фонда. Средства переходят в собственность участника в случае получения выкупной суммы при расторжении договора, либо при назначении выплат.

Защита доходности

Инвестиционный доход фиксируется на счете каждые 5 лет и не может уйти в минус. Это значит, что если сумма средств, учтенных на счете, в результате инвестирования за текущий период стала меньше, чем за предыдущий период, то НПФ возместит убыток за счет страхового резерва³.

Федеральный закон от 28.12.2022 № 555-ФЗ.
П. 5 ст. 18 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ
Ст. 14.2. Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ

Нам доверяют будущее

Более 1 200 000 человек уже с нами:

ПДС и вклад - это одно и то же?

Как формируются долгосрочные сбережения?

Какие преимущества есть в программе?

Инвестиционный доход

Максимальная защита сбережений

Какие условия программы долгосрочных сбережений?

Когда деньги от государства поступят на счет?

Можно ли передать сбережения на счете по ПДС правопреемникам?

Как использовать калькулятор долгосрочных сбережений?

Официальный доход:

Первоначальный взнос:

Периодичность взносов:

Ежемесячный (ежеквартальный, полугодовой, ежегодный) взнос:

Период накопления:

Период выплат:

Перевести в ПДС средства пенсионных накоплений,

Использовать налоговый вычет

Сумма накоплений:

Варианты выплат

Как государство защищает сбережения в ПДС?