Государство в течение 10 лет будет вносить деньги на ваш счет пропорционально вашим взносам
Фонд подготовит все документы за вас и направит их в налоговую
- Средства не делятся при разводе
- Нельзя наложить взыскание и арест
Требований к периодичности взносов нет
Можно назначить правопреемников своих сбережений
Удобно, если тема инвестиций не близка
Средства на вашем счете застрахованы Агентством по страхованию вкладов
Хотите «разморозить» свои пенсионные накопления (ОПС), «замороженные»
более 10 лет
назад?
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — то, что вам нужно!
раз в месяц не менее
Это уникальная «копилка», с которой можно откладывать и приумножать деньги без больших единовременных вложений и усилий.
Программа помогает накопить на любые цели. Например, на покупку недвижимости, открытие собственного дела, кругосветное путешествие или обеспечение высокого уровня жизни на пенсии.
Программа не предусматривает минимальных взносов и не обязывает делать их регулярно. Вкладчик может пополнять счет на комфортные суммы с любой периодичностью – все зависит от его желания и возможностей.
Но от суммы ежегодных пополнений (а также от дохода вкладчика) зависит размер софинансирования взносов и размер налогового вычета.
Пенсионные накопления (ОПС) есть у граждан, которые работали официально с 2002 по 2013 год включительно. Они формировались за счет отчислений работодателей.
С 2014 года отчисления работодателей за сотрудников направляются только на страховую пенсию и идут на выплаты действующим пенсионерам.
Формирование средств накопительной пенсии сотрудников за счет отчислений работодателей не осуществляется.
Однако пенсионные накопления, которые формировались с 2002 по 2013 год, не исчезли. Они хранятся в Социальном фонде России (СФР) или в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
После запуска Программы долгосрочных сбережений у граждан появилась возможность перевести свои пенсионные накопления в ПДС в качестве единовременного взноса и сделать их частью своего растущего капитала.
Если подать заявление на перевод до 31 декабря текущего года, пенсионные накопления отобразятся на счете по ПДС до 31 марта следующего года. После этого НПФ начнет инвестировать пенсионные накопления и начислять на них инвестиционный доход.
Когда наступят основания для выплат по ПДС, вкладчик сможет получить свои сбережения вместе с пенсионными накоплениями и начисленным на них инвестиционным доходом.
Инвестиционный доход. Вкладчик заключает договор и делает взносы, а Фонд инвестирует поступившие средства в надежные финансовые инструменты, соблюдая баланс между эффективностью и безопасностью вложений.
Каждый год вкладчику начисляется инвестиционный доход*. При этом гарантирована безубыточность вложений по итогам каждых пяти лет. По итогам первого квартала 2025 года инвестиционная доходность НПФ ВТБ по ПДС превысила 22,6% годовых.
Государственное софинансирование взносов (при взносах от 2 000 рублей в год). Максимально государство может добавлять 36 000 рублей в год.
Софинансирование продлится 10 лет, начиная с года, следующего за годом уплаты первого сберегательного взноса. За это время вкладчик сможет получить до 360 000 рублей 1.
Налоговые вычеты. Вкладчики с официальным доходом могут получать налоговые вычеты за взносы в ПДС в размере до 88 000 рублей в год 2.
Защита сбережений. Средства на счете по ПДС застрахованы Агентством по страхованию вкладов на 2,8 млн рублей 3.
Средства на счете по ПДС защищены от любых судебных притязаний 4.
Возможность перевести в Программу пенсионные накопления (ОПС) . Эти средства можно использовать в качестве единовременного взноса и на них будет начисляться инвестиционный доход*.
*В случае положительного результата размещения пенсионных резервов. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Результаты размещения пенсионных резервов в прошлом не определяют дохода в будущем. Государство и Фонд не обещают и не гарантируют доходность размещения пенсионных резервов.
- Статья 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (далее Закон №75-ФЗ)
- Статья 219.2 Налогового кодекса Российской Федерации
- Статья 10 Федерального закона от 28.12.2022 № 555-ФЗ «О гарантировании прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений».
- Статья 18 Закона №75-ФЗ
- При ежемесячном доходе не более 80 000 рублей (до вычета НДФЛ) государство будет делать прибавку ко взносам в размере 100% (но не более 36 000 рублей в год). Для получения максимального софинансирования (36 000 рублей) нужно делать взносы суммарно на 36 000 рублей в год.
- При доходе более 80 000 рублей, но не выше 150 000 рублей (до вычета НДФЛ) прибавка ко взносам составит 50% (но не более 36 000 рублей в год). Для получения максимального софинансирования нужно делать взносы суммарно на 72 000 рублей в год.
- При доходе более 150 000 рублей (до вычета НДФЛ) прибавка ко взносам составит 25% (но не более 36 000 рублей в год). Для получения максимального софинансирования нужно делать взносы суммарно на 144 000 рублей в год.
Подробнее о государственном софинансировании взносов по ПДС читайте в статье «Как получить 360 тысяч рублей от государства по Программе долгосрочных сбережений».
Максимальный суммарный размер взносов в долгосрочные инструменты, с которого можно получать налоговый вычет – 400 000 рублей в год.
Эта сумма не по отдельности, а в совокупности распространяется на взносы по ПДС, по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), а также на пополнение индивидуальных инвестиционных счетов третьего типа (ИИС-3).
В долгосрочные инструменты можно вносить и большие суммы, но вернуть «налоговый кешбэк» за взносы сверх годового лимита в 400 000 рублей не получится.
Максимальный налоговый вычет - 88 000 рублей в год - доступен вкладчикам с доходом, облагаемым НДФЛ по ставке 22%. При условии, что в сумме их годовые взносы составляют 400 000 рублей.
Для вкладчиков с доходом, облагаемым НДФЛ по ставке 13%, при сумме взносов 400 000 рублей в год налоговый вычет составит 52 000 рублей.
Подробнее о налоговом вычете за взносы в ПДС читайте в статье «Как оформить налоговый вычет по ПДС: чек-лист с примерами».
Получить первые выплаты по ПДС можно спустя 15 лет с момента заключения договора или по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Есть три варианта выплат:
- Единовременная (вся сумма накоплений выплачивается сразу);
- Срочная периодическая (ежемесячные выплаты в течение определенного срока на выбор вкладчика – минимум 5 лет);
- Пожизненная (ежемесячные выплаты до конца жизни).
Если расторгнуть договор менее чем через 5 лет после заключения, вкладчик получит выкупную сумму, из который вычтут часть его собственных взносов и начисленный на них инвестиционный доход. Подробнее с коэффициентами расчета выкупной суммы можно ознакомиться в персональном договоре.
Подробнее о выплатах по ПДС читайте в статье «Сразу или по частям: как будут осуществлять выплаты по Программе долгосрочных сбережений».
Жители Санкт-Петербурга могут оформить договор по Программе долгосрочных сбережений на сайте НПФ ВТБ.
Для заполнения анкетных данных понадобятся следующие документы:
- Паспорт;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
- Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
Процесс оформления договора занимает несколько минут и осуществляется удаленно, без посещения офиса.
