«Разморозьте» свои пенсионные накопления!

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) появилась в 2024 году как инструмент для личных накоплений с господдержкой. С ее помощью накопить можно на любую долгосрочную цель — образование ребенка, улучшение жилищных условий, дополнительную пенсию или просто сформировать себе финансовую подушку безопасности на будущее.

Из чего состоит ПДС:

• Собственные деньги. Можно вносить комфортными суммами с любой периодичностью.
• Софинансирование. До 36 000 руб. в год можно получать на свой счет по ПДС от государства в течение 10 лет в зависимости от размера личного взноса и среднемесячного дохода вкладчика.
• «Разморозка» пенсионных накоплений. Можно перевести в ПДС средства обязательного пенсионного страхования (ОПС), формировавшиеся до 2014 года.
• Инвестиционный доход от НПФ. Зависит от результатов размещения средств, начисляется по итогам года.
• Налоговый вычет. Рассчитывается исходя из суммы взносов по трем финансовым инструментам — договору негосударственного пенсионного обеспечения, договору долгосрочных сбережений и внесенных на индивидуальный инвестиционный счет средств. Общая сумма, с которой можно получить вычет не может превышать 400 000 руб. за год. В зависимости от годового дохода и налоговой ставки государство может вернуть вам от 52 000 до 88 000 руб. в год. Эти деньги можно направить обратно на счет ПДС.
• Гарантии сохранности. До 2,8 млн руб. застрахованы государством.
• Защита от взыскания. Средства на счете защищены юридически и не подлежат аресту.
• Выплата правопреемникам. Средства могут быть выплачены правопреемникам (кроме случая, когда уже были назначены пожизненные выплаты).

После заключения договора долгосрочных сбережений можно перевести в ПДС пенсионные накопления, формировавшиеся по ОПС до 2014 года. Их можно добавить к своим сбережениям по ПДС в виде единовременного взноса.

В рамках ПДС на средства ОПС нельзя получать софинансирование, но есть важные преимущества их перевода в новую программу. Три важные причины:

1. Можно увеличить сбережения за счет уже накопленных средств.
2. Можно создать «подушку безопасности» на случай особой жизненной ситуации (дорогостоящего лечения или потери кормильца). Пенсионные накопления ОПС и средства, сформированные по ПДС, можно будет получить в таком случае досрочно.
3. Можно выбрать удобный способ получения накопленных средств. При этом, если средства ОПС можно получить только при наступлении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, то в рамках ПДС выплаты могут быть также доступны независимо от возраста — через 15 лет участия в Программе (с момента заключения первого договора долгосрочных сбережений) и в особых жизненных ситуациях.

Пенсионные накопления — это средства обязательного пенсионного страхования (ОПС), за счет которых формируется ваша накопительная пенсия. С 2014 года накопительная пенсия за счет страховых взносов работодателя не формируется. Все взносы направляются на страховую пенсию по старости. Ранее сформированные пенсионные накопления находятся либо в Социальном фонде России (СФР), либо в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) и продолжают инвестироваться.

Вы можете заказать выписку:

• В личном кабинете портала «Госуслуги» в разделе «Пенсии. Пособия» выберите категорию «Выписка из лицевого счета СФР». Вам придет уведомление о получении выписки.
• В личном кабинете Социального фонда России в разделе «Индивидуальный лицевой счет» выберите услугу «Заказать справку (выписку) о состоянии индивидуального лицевого счета». Далее перейдите в раздел «История обращений», где и будет отображена выписка.

Клиенты НПФ ВТБ по обязательному пенсионному страхованию могут ознакомиться с информацией о размере своих пенсионных накоплений в Личном кабинете или заказать выписку о состоянии пенсионного счета в Фонде:

• по адресу электронной почты info@vtbnpf.ru;
• обратившись на горячую линию Фонда 8-800-775-25-35 (ежедневно с 08:00 до 20:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный);
• направив письмо оператором почтовой связи по адресу: ул. Радищева, д. 6, г. Тула, Тульская обл., 300013.

Выписка о состоянии счета будет направлена по указанному адресу в течение 10 дней с даты получения обращения.

Нет. Софинансирование от государства и налоговый вычет можно получить только на личные взносы.

Софинансирование. Минимальная сумма взноса на счете для получения господдержки составляет 2 000 руб. в год. Максимальный размер софинансирования — до 36 000 руб. в год. При этом сумма софинансирования зависит от размера личного взноса и среднемесячного дохода вкладчика:

• Если получаете до 80 000 руб. (включительно) в месяц, то действует формула 1 рубль взноса на 1 рубль от государства. То есть это 100% софинансирования — вы внесли в этом году 36 000 руб., в следующем году государство добавит на ваш счет 36 000 руб.
• Если заработок от 80 000,01 до 150 000 руб. (включительно), формула 1 к 2. Чтобы получить максимальные 36 000 руб. от государства, надо за год перевести в ПДС 72 000 руб. В таком случае господдержка составляет 50%.
• Если же зарплата больше 150 000,01 то соотношение 1:4. Чтобы получить от государства 36 000 руб., нужно за год сделать взнос в размере 144 000 руб. В этом случае это будут гарантированные плюс 25% к вашим взносам.
• Налоговый вычет. Рассчитывается исходя из суммы взносов по трем финансовым инструментам — договору негосударственного пенсионного обеспечения, договору долгосрочных сбережений и внесенных на индивидуальный инвестиционный счет средств. Общая сумма, с которой можно получить вычет не может превышать 400 000 руб. за год. В зависимости от годового дохода и налоговой ставки государство может вернуть вам от 52 000 до 88 000 руб. в год. Эти деньги можно направить обратно на счет ПДС.

Перевести пенсионные накопления в Программу долгосрочных сбережений можно только единовременно и полностью.

После зачисления единовременного взноса по договору ПДС вы утратите право на возврат средств пенсионных накоплений в систему обязательного пенсионного страхования и на формирование накопительной пенсии, в том числе:

• прекратится действие договора об обязательном пенсионном страховании;
• прекратится уплата взносов на софинансирование пенсионных накоплений, если являлись участником программы государственного софинансирования пенсии (программа 1000 на 1000), в которую можно было вступить до 31 декабря 2014 года (в соответствии с Федеральным законом от 30.04.2008 № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»);
• нельзя будет подавать заявления и уведомления, связанные со сменой страховщика по ОПС;
• не допускается перевод средств пенсионных резервов, сформированных за счет единовременного взноса по договору ПДС, обратно на формирование накопительной пенсии;
• если на вашем пенсионном счете отражены средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, включая начисленный на них инвестиционный доход, Фонд вернет их в СФР для принятия вами решения о распоряжении указанными средствами.

Если у вас заключен с НПФ ВТБ договор долгосрочных сбережений и в этом же фонде вы формируете средства по ОПС, то вы можете подать онлайн заявление о единовременном взносе в ПДС в любое время в текущем году до 31 декабря. Средства поступят на счет ПДС до 31 марта следующего года.

Также можно обратиться лично в центральный офис НПФ ВТБ по адресу: г. Москва, ул. Гиляровского, д. 39 стр. 3. Записаться на прием можно по телефону 8-800-775-25-35 ежедневно с 08:00 до 20:00 (мск). Или направить заявление и заверенные надлежащим образом копии документов почтой в НПФ ВТБ по адресу: ул. Радищева, д. 6, г. Тула, Тульская обл., 300013.

Если ваши пенсионные накопления находятся в другом НПФ или Социальном фонде России (СФР), то для их перевода в долгосрочные сбережения сначала потребуется:

• Заполнить анкету на сайте НПФ ВТБ, чтобы с вами мог связаться специалист Фонда для заключения договора об обязательном пенсионном страховании.
• Подать заявление о переходе или досрочном переходе* в НПФ ВТБ до 1 декабря, обратившись лично в отделение СФР или через портал «Госуслуги». Средства ОПС будут переведены до 31 марта следующего года.
• Подать заявление о единовременном взносе (после поступления средств пенсионных накоплений в НПФ ВТБ).

Единовременный взнос не софинансируется государством. Его можно получить в составе выплат, назначаемых по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, или через 15 лет с даты вступления в ПДС (с момента заключения первого договора долгосрочных сбережений), либо в составе выкупной суммы в случае особых жизненных ситуаций.

После зачисления единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений:

• прекратится действие договора об ОПС;
• прекратится уплата взносов на софинансирование пенсионных накоплений, если вы являлись участником программы государственного софинансирования пенсии (программа 1000 на 1000), в которую можно было вступить до 31 декабря 2014 года (в соответствии с Федеральным законом от 30.04.2008 № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»);
• нельзя будет подавать заявления и уведомления, связанные со сменой страховщика по ОПС;
• не допускается перевод средств пенсионных резервов, сформированных за счет единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений, обратно на формирование накопительной пенсии;
• если на вашем пенсионном счете отражены средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, включая начисленный на них инвестиционный доход, Фонд вернет их в СФР для принятия вами решения о распоряжении указанными средствами.

Если по какой-то причине в 2025 году вы подали заявление о переходе или досрочном переходе из НПФ ВТБ в другой фонд — НПФ или СФР, то вы можете отменить свое решение и сохранить свои средства в крупнейшем фонде страны по количеству клиентов — застрахованных лиц по ОПС*.

Отметим, что при досрочном переходе из одного фонда в другой также важно не потерять инвестиционный доход. Он фиксируется на вашем пенсионном счете по истечении каждых 5 лет, прошедших с года вступления в силу договора об ОПС. В 2025 году без потери доходов могут перейти те клиенты, договоры которых вступили в силу с текущим страховщиком в 2021 году, в 2016-м, в 2011-м и ранее. Узнать эту информацию можно на портале «Госуслуги», заказав выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Не теряйте время — подайте в Социальный фонд России (СФР) уведомление об отказе от смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию. Подать заявление можно в текущем году до 31 декабря.

Подать уведомление можно двумя способами:

1. Обратиться лично в отделение СФР. Записаться на прием можно онлайн: https://es.pfrf.ru/znp/
2. В электронной форме на портале «Госуслуги». Для этого вам потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Вы можете получить ее дистанционно, не обращаясь в МФЦ или банк, если у вас есть подтвержденная биометрия. Подробнее как получить УКЭП читайте на портале «Госуслуги»: https://www.gosuslugi.ru/help/faq/state_key/1304238.