Материальная поддержка детей на старте взрослой жизни — важный вопрос, по поводу которого не утихают споры.
Некоторые считают, что шансы на финансовое благополучие во взрослой жизни повышаются, если у ребенка изначально есть ресурсы и возможности. Например, собственное жилье и деньги на обучение. Другие уверены, что, когда ребенок вырастает, он должен добиваться всего сам.
Мы решили погрузиться в тему стартового капитала для взрослой жизни и обратились к эксперту, который разбирается и в детях, и в финансах. А еще знает, как их подружить.
Финансовая грамотность в семейной жизни
Мои подходы к детям (своим и не своим) во многом основаны на принципах Марии Монтессори. Стараюсь создавать развивающую среду, следовать внутренним потребностям ребенка, давать много свободы и делегировать ответственность там, где это возможно.
Финансовое воспитание — значимая часть нашей семейной жизни. Фамилия в том числе обязывает.
Если без шуток, то я искренне считаю эту тему очень важной. И да, я никак не отделяю ее от общего процесса воспитания и развития ребенка. Мы передаем свой жизненный опыт, учим, показываем пример, обеспечиваем безопасность на всех уровнях: физическом, бытовом, социальном, эмоциональном и финансовом.
Поэтому для меня финансовое воспитание — это просто часть всего. Нет никаких вопросов вроде «зачем это надо» и «почему я это делаю». Это часть культуры, это невозможно не делать.
У меня два парня — 8 и 6 лет. Старший — нормотипичный ребенок, профессионально занимается спортивной гимнастикой и мечтает об олимпийском золоте. Младший имеет особенности развития — постоянно на интенсивах и занятиях, погрузил меня в тему нейропсихологии и аутизма. Скучать не приходится.
Накопления с пеленок
Финансовой практики в семейной жизни у нас, конечно, довольно много. Я экспериментирую с раннего возраста.
Рассказываю обычно про старшего сына, потому что младший с его особенностями развития идет своим путем. Сейчас у него главная задача — уметь стоять в очереди и ждать, собирать корзинку продуктов. Старший все эти навыки освоил гораздо раньше.
Он оказался в среде финансового развития в 9 месяцев — с пеленок практически. Складывал монеты в копилку, сортировал дисконтные карты из магазинов, собирал тематические пазлы. Примерно с 2 лет я стала привлекать его к покупкам, учила выбирать по специальному списку с картинками. Когда сын учился говорить, конечно, я очень много рассказывала ему сама, и спрашивала, что он думает, что он хочет.
Уже в 3 года у него случилась значимая ситуация выбора, когда я отказала ему в покупке дорогой игрушки и сказала, что будем на нее копить. Мы сделали своими руками большую копилку и перестали тратить деньги на мелкие машинки. По сути, это была его первая цель. Кто-то скажет, что рано для цели, и я соглашусь.
В 3 года он, может, и не очень понимал, что это прямо финансовая цель, к которой надо идти. Но вот навык ждать, делать какие-то рутинные действия, совместная деятельность с мамой — все это заложило отличную почву. И это регулярная практика. Каждый день случаются ситуации, связанные с деньгами и финансовыми решениями — мы их обсуждаем, а ребенок спотыкается, учится.
Стартовый капитал для ребенка, пенсия для родителей
Говоря о стартовом капитале для ребенка, хочется вспомнить про теорию четырех поколений. Первые пашут, вторые развивают, третьи получают все готовенькое, четвертые разбазаривают.
Мы, конечно, формируем финансовую базу для детей. Но при этом в ребенка важно заложить такие смыслы и помочь с такими навыками, которые позволят все это приумножить и не разбазарить.
Если с детства ребенок усвоил принципы обращения с деньгами, стартовый капитал станет для него путевкой в жизнь.
В нашей семье, безусловно, есть цель обеспечить детей в начале их взрослой жизни. Без избытка. Минимально достаточный капитал, чтобы чувствовать фундамент. Дальше сами.
И, конечно, есть цель обеспечить собственную пенсию, чтобы не забирать ресурсы детей на нашу поддержку в старости.
Инвестиции в будущее
Наша семья копит на будущее и приумножает деньги. Инструменты разные — инвестиции, страхование, недвижимость. Из относительно нового — Программа долгосрочных сбережений (ПДС).
Все эти продукты имеют свои плюсы и минусы и решают конкретные задачи, помогают с разными целями. Их можно совмещать.
ПДС рассматриваем в качестве базы долгосрочных накоплений. Счета по Программе есть у меня и у мужа. В пользу старшего сына заключили договор по «детской ПДС» (Программа Детских Сбережений от НПФ ВТБ — Прим. ред.).
Для меня Программа долгосрочных сбережений — это возможность копить с дополнительными бонусами — софинансированием от государства и налоговыми вычетами. Что немаловажно, в Программу можно перевести пенсионные накопления.
Кстати, «Детская ПДС» — вообще многогранный инструмент. С одной стороны — это надежные накопления на будущее ребенка. С другой стороны — это продукт, с помощью которого можно показать ему работу многих финансовых компонентов: долгосрочные цели, регулярность, пенсионный фонд, участие государства, передача этого капитала. Для меня это про создание среды и финансовой культуры.
Мы часто обсуждаем со старшим сыном его будущее. Через 15 лет, когда закончится срок накопления по ПДС, ему будет 23 года. Он рассуждает, что в этом возрасте хотел бы поехать учиться, и он знает, что деньги на это будут.
Термин ПДС в его словарь я пока не вводила, в этом возрасте не надо. Придумала говорящий термин «Копилка 23».
Программа долгосрочных сбережений: личный опыт
Договор по Программе долгосрочных сбережений я заключила, наверное, одной из первых. Мой личный план — раз в месяц пополнять свой счет и счет сына.
В 2024 году я подала заявление на перевод своих пенсионных накоплений в ПДС. В 2025-м они пришли на счет, я уже вижу их в личном кабинете.
Недавно получила налоговый вычет за взносы в упрощенном порядке через личный кабинет на сайте ФНС. Никаких сложностей. Доход по итогам прошлого года начислили, софинансирование жду до конца августа.
Сейчас говорить о результатах по Программе, конечно, преждевременно. Время покажет. Но я однозначно довольна своим поведением — открыла, вовлеклась, пополняю.
Программа Детских Сбережений от НПФ ВТБ — что это?
В мае 2025 года НПФ ВТБ запустил специальную Программу Детских Сбережений. Это тоже ПДС, но предназначена она для накоплений в пользу детей.
В рамках Программы Детских Сбережений мама, папа, бабушка, дедушка или другие родственники могут заключить договор в пользу ребенка.
Спустя 15 лет благодаря регулярным взносам, инвестиционному доходу*, государственному софинансированию и налоговому «кешбэку» на счете будет несколько миллионов рублей.
Когда ребенок вырастет, он сможет использовать эти средства в качестве первоначального взноса по ипотеке, купить машину и оплатить высшее образование. Ему не придется думать о том, как на все это накопить.
*В случае положительного результата размещения пенсионных резервов. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Результаты размещения пенсионных резервов в прошлом не определяют доход в будущем. Государство и Фонд не обещают и не гарантируют доходность от размещения пенсионных резервов.
Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, Пенсионными правилами, Страховыми правилами, Правилами формирования долгосрочных сбережений, а также иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, Вы можете на сайте: vtbnpf.ru. Адрес фонда: 123022, г. Москва, ул. Сергея Макеева, д. 13. Тел.: 8 (800)775-25-35. Лицензия ФСФР № 269/2 от 18.10.2007. Член СРО НАПФ. Реклама, 2025 год.
