Куда вложить деньги

С каждым днем все больше граждан задаются вопросом: во что вложить деньги? По данным опроса, проведенного Известиями, каждый пятый россиянин имеет долгосрочные сбережения, но доля граждан, которые планируют жить на страховую пенсию по старости достаточно высока – 77%.

Многие понимают, что даже с учетом ежегодных индексаций пенсия по старости сможет закрыть только базовые потребности – покупка еды, оплата ЖКХ и т.д. Поэтому стоит уже сейчас позаботиться о своем будущем и начать не только копить, но и инвестировать. А во что инвестировать – узнаем из нашей статьи.

Подготовка: планируем, диверсифицируем, откладываем на долгий срок

Прежде чем искать самое выгодное вложение денег на сегодняшний день, следует поставить финансовые цели и сроки, которые помогут достичь запланированного.

Благодаря планированию формируется очень полезная привычка – регулярность. Даже если вы нашли самые выгодные варианты инвестиций, без регулярности эффективность ваших вложений может быть не такой, какую вы ожидали. Вы можете начать откладывать 1-2% от собственного дохода и постепенно увеличивать вложения.

Итак, вы решили, куда вложить рубли. Важно не забыть о диверсификации, то есть о распределении вложений в различные виды инвестирования. Диверсификация необходима для снижения рисков и минимизации возможных убытков.

Чтобы вложение денег с целью получения дохода принесло результат, мы рекомендуем инвестировать в долгосрочные финансовые инструменты на срок от 5 лет.

Куда вложить деньги, чтобы они работали?

Хороший вопрос. Расскажем о том, какие существуют способы инвестирования денежных средств.

Способ 1: Банковские депозиты

Банковские депозиты – самый простой и понятный вариант инвестирования ваших денег. Сейчас средняя максимальная ставка по вкладам в рублях составляет в среднем 8,10%¹, а это значительно выше уровня инфляции.

Главный плюс – ставка по вкладу сохраняется до конца его срока, но при открытии нового счета ставка может измениться – как повыситься, так и понизиться.

Способ 2: Недвижимость

Недвижимость по праву входит в категорию самых выгодных инвестиций за счет защиты от быстрого обесценивания вложений. Но важно иметь в виду, что такой способ будет выгоден тем, у кого имеются свободные денежные средства.

Недвижимость, взятая в ипотеку, является не самым выгодным вариантом инвестирования денег. У вас должен быть стабильный доход на протяжении всего срока погашения, чтобы не начислялись штрафы и пени за просроченные платежи.

Сдачу ипотечного жилья в аренду нельзя назвать лучшей инвестицией, т.к. несмотря на стабилизацию рынка аренды жилья, в среднем получиться заработать менее 5% годовых без учета налога на доход от сдачи и прочих издержек.

Тем не менее, признаем, что недвижимость – это хороший способ вложений личных накоплений, т.к. жилье почти всегда можно при необходимости продать или передать по наследству.

Способ 3: Индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план – это выгодные инвестиции практически без риска. Объясняем почему.

Во-первых, согласно закону «О негосударственных пенсионных фондах»² доходность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) не может быть отрицательной, а следовательно вы не потеряете свои накопления.

Во-вторых, вы можете вносить средства с любой периодичностью и в комфортном для вас размере. Доход от инвестирования будет начисляться по итогам года.

В-третьих, пенсионные резервы защищены Агентством по страхованию вкладов. Что это значит?

На этапе накопления ваши средства гарантированы на сумму до 2,8 млн рублей с учетом инвестиционного дохода, а на этапе выплат – в 4-кратном размере социальной пенсии по старости.³

Негосударственная пенсия – ответ на вопрос «Куда можно вложить деньги и получить прибыль?»

Преимущества:

1. Налоговые льготы

Вы сможете вернуть до 15 600 руб. в год от суммы перечисленных пенсионных взносов. Максимальная сумма уплаченных пенсионных взносов, с которой будет исчисляться налоговый вычет, – 120 000 руб. А с 1 января 2024 г. максимальная сумма взносов для возврата будет увеличена до 150 000 руб. в год, поэтому максимальный возврат составит 19 500 руб. в год.

2. Защита накоплений

Пенсионные средства на этапе накопления не подлежат взысканию со стороны третьих лиц.⁴

3. Надежность

Экспертные агентства подтверждают рейтинги надежности НПФ, например, ВТБ Пенсионный фонд имеет максимальный рейтинг ruAAA, который действует с 2012 года.⁵

Итак, сегодня мы разобрались в вопросе куда лучше инвестировать.

Хотите узнать сколько можно накопить с ВТБ Пенсионный фонд? Тогда воспользуйтесь нашим калькулятором.




---

¹ Банк России. Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц http://www.cbr.ru/statistics/avgprocstav/

² Ст. 24 Федеральный закон от 07.05.1998 №75-ФЗ (ред. От 04.08.2023 г.) «О негосударственных пенсионных фондах».

³ В соответствии с Федеральным законом от 28.04.2023 г. №158-ФЗ «О внесении изменений в статью 10 Федерального закона «О гарантировании прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению» физическим лицам, заключившим с НПФ договоры по негосударственному пенсионному обеспечению, при наступлении гарантийного случая будут возвращены взносы по этим договорам с учетом инвестиционного дохода, но не более 2,8 млн рублей. В случае если пенсия уже назначена, то ее продолжат выплачивать, но не более четырехкратного размера социальной пенсии, предусмотренной Федеральным законом от 15 декабря 2001 года №166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».

⁴ Федеральный закон от 07.05.1998 №75-ФЗ (ред. От 04.08.2023 г.) «О негосударственных пенсионных фондах».

⁵ По данным рейтингового агентства «Эксперт РА».