Стоит ли переводить пенсионные накопления в ПДС от НПФ ВТБ в 2025 году

Бывают ли инвестиции без вложений? Звучит как фантастика. Однако это возможно.

Многие россияне имеют денежные ресурсы, о которых зачастую даже не знают - «замороженные» пенсионные накопления. Эти средства можно превратить в инвестиционные активы и заставить их работать на ваше финансовое будущее уже сейчас.

В этой статье мы рассказываем, как «разморозить» пенсионные накопления, переведя их в Программу долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ.

Содержание:

Как у граждан появились пенсионные накопления
Как узнать, есть ли у вас пенсионные накопления
Что такое договор ОПС
Что такое Программа долгосрочных сбережений
Зачем переводить пенсионные накопления в ПДС
Преимущества ПДС
Как могут вырасти пенсионные накопления в ПДС
Сколько можно заработать по ПДС: пример
Как перевести пенсионные накопления в ПДС: инструкция

Как у россиян появились пенсионные накопления

Пенсионные накопления (ОПС) – это средства, сформированные из взносов, которые работодатели платили за сотрудников с 2002-го по 2013-й год включительно.

Такие накопления есть почти у 73 млн россиян, работавших официально в этом временном промежутке. В те годы работодатели направляли часть взносов на накопительную пенсию.

С 2014 года взносы работодателей направляются только на страховую пенсию, то есть идут на выплаты действующим пенсионерам.

Однако пенсионные накопления, формировавшиеся с 2002-го по 2013-й годы, не пропали. Именно их имеют в виду, когда говорят о «замороженной» пенсии. Пенсионные накопления хранятся на индивидуальных счетах граждан в Социальном фонде России (СФР) и негосударственных пенсионных фондах (если были переведены из СФР).

Как узнать, есть ли у вас «замороженная» пенсия

Информация о размере и местонахождении пенсионных накоплений хранится в Социальном фонде.

Получить ее можно, заказав выписку из индивидуального лицевого счета (ИЛС) на «Госуслугах» или на сайте СФР.

Что такое договор ОПС

Если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ, и вы не переводили их в Программу долгосрочных сбережений (ПДС), у вас заключен договор по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

Договор ОПС – это соглашение между застрахованным лицом и негосударственным пенсионным фондом. В рамках этого соглашения клиент доверяет НПФ хранение и инвестирование своих пенсионных накоплений. Фонды организуют инвестирование пенсионных накоплений клиентов в целях получения дохода*.

Такой механизм призван защитить пенсионные накопления граждан от инфляции, однако иногда рост цен превышает размер инвестиционной доходности.

Согласно данным ЦБ РФ, по итогам 2024 года все НПФ показали положительную доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений. Средневзвешенная клиентская доходность по договорам ОПС составила 6,5%. В то же время, по данным Росстата, уровень инфляции в 2024 году достиг 9,52%.

Таким образом, пенсионные накопления, размещенные в фондах по договорам ОПС, медленно «тают» в периоды высокой инфляции. Но эти средства можно спасти и даже увеличить, если перевести в Программу долгосрочных сбережений.

Что такое Программа долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений была разработана Минфином РФ и Банком России и запущена 1 января 2024 года. Ее реализуют негосударственные пенсионные фонды. Всего за полтора года существования ПДС россияне заключили по ней более 5 миллионов договоров.

ПДС помогает накопить на любые цели. Например, на покупку недвижимости, открытие собственного дела, кругосветное путешествие или обеспечение высокого уровня жизни на пенсии.

Доход по ПДС складывается из нескольких составляющих:

Инвестиционный доход. Вкладчик заключает договор по Программе с НПФ и делает комфортные взносы (на любые суммы с любой периодичностью). Фонд инвестирует эти средства и начисляет на них инвестиционный доход*.
Государственное софинансирование. При соблюдении простых условий государство будет делать прибавку ко взносам вкладчика по ПДС¹. Максимально в рамках софинансирования можно получить до 360 000 рублей. Подробнее о софинансировании читайте в статье «Как получить 360 000 рублей от государства по ПДС».
Налоговые вычеты. За взносы в ПДС можно получать налоговые вычеты². Максимальный налоговый «кешбэк», который можно получить за 15 лет участия в Программе – 1 320 000 рублей. Подробнее о налоговых вычетах за взносы в ПДС читайте в статье «Как оформить налоговый вычет по ПДС: чек-лист с примерами».

При этом наибольшую выгоду из Программы могут извлечь те, у кого есть пенсионные накопления. Эти средства можно перевести в ПДС в качестве единовременного взноса и сделать их частью своего растущего капитала.

Фактически – инвестировать без вложений.

Зачем переводить ОПС в ПДС

Главные причины перевести ОПС в ПДС – это инвестиционный доход и возможность получить пенсионные накопления (с начисленным на них доходом) раньше наступления возрастных оснований. Рассмотрим их подробнее:

Причина №1 – получить больший доход

Инвестиционная доходность клиентов НПФ ВТБ по договорам ОПС по итогам 2024 года - 6,2% годовых.
Инвестиционная доходность клиентов НПФ ВТБ по договорам в рамках ПДС по итогам 2024 года - 15,1% годовых.

В первом квартале 2025 года НПФ ВТБ показал доходность по ПДС более 22,6% годовых.

Причина №2 - получить пенсионные накопления раньше

Начать получать выплаты в рамках договора ОПС можно только по достижении возрастных оснований: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

При этом единовременная выплата будет доступна только в том случае, если расчетный размер пожизненных периодических выплат будет меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ.

Если перевести пенсионные накопления в ПДС, вкладчик сможет получить эти средства вместе с начисленным инвестиционным доходом единовременной выплатой через 15 лет с момента заключения договора.

Возраст вкладчика не будет иметь значения. Например, если 35-летний мужчина переведет пенсионные накопления в ПДС, через 15 лет, когда ему будет 50 лет, он сможет получить их единовременной выплатой.

Преимущества ПДС

Перевод пенсионных накоплений в ПДС – это инвестиции без вложений и усилий.

Переводя ОПС в ПДС, вкладчик не рискует своей зарплатой или сбережениями, которые могут понадобиться ему в любой момент. Он использует для инвестирования «замороженные» средства, которые все равно нельзя потратить в сегодняшнем дне.

При этом вкладчик избегает переживаний о том, во что инвестировать деньги, чтобы не прогореть. Это забота выбранного им негосударственного пенсионного фонда.

В Программе долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ есть несколько приятных моментов:

Доход по ПДС не может уйти «в минус» по итогам каждых 5 лет³;
НПФ по закону обязаны инвестировать средства клиентов только в надежные активы⁴;
счета в ПДС застрахованы Агентством по страхованию вкладов на 2,8 млн рублей⁵.

На сколько вырастут пенсионные накопления в ПДС от НПФ ВТБ

Рассмотрим на примере, как могут вырасти пенсионные накопления, если перевести их в Программу долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ.

Условный вкладчик:

Алексей, 40 лет;
Размер пенсионных накоплений – 200 000 рублей.

Ориентировочный результат**:

Через 15 лет после того, как средства пенсионных накоплений будут переведены в ПДС, на счете Алексея накопится 1 610 574 рубля.

Не прилагая никаких усилий, кроме заключения договора по ПДС и оформления заявления на перевод в Программу пенсионных накоплений, Алексей сможет увеличить размер своих пенсионных накоплений в восемь раз.

Мужчина сможет получить эту сумму единовременно или выбрать периодические выплаты на определенный срок или до конца жизни.

Перевод ОПС в ПДС – это выгодно. Но еще выгоднее использовать все преимущества Программы и пополнять счет собственными взносами. В таком случае доход будет гораздо больше.

Сколько можно заработать по ПДС, если использовать все преимущества

Ориентировочный доход по Программе долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ можно рассчитать самостоятельно с помощью калькулятора долгосрочных сбережений на сайте фонда.

Рассмотрим, сколько Алексей сможет заработать по ПДС от НПФ ВТБ, если будет использовать все преимущества Программы.

Параметры участника:

Мужчина, 40 лет;
Размер пенсионных накоплений – 200 000 рублей;
Средний доход в месяц – 150 000 рублей до вычета НДФЛ;
Первоначальный взнос в ПДС - 12 000 рублей;
Ежемесячные взносы – 6 000 рублей;
Получает налоговые вычеты и использует их в качестве взносов.

Ориентировочный результат**:

Через 15 лет с момента заключения договора при регулярных собственных взносах и использовании всех преимуществ ПДС Алексей накопит 7 385 424 рубля.

При этом его собственные взносы составят всего 1 227 000 рублей.

Как перевести пенсионные накопления в ПДС от НПФ ВТБ: инструкция

Расскажем, как перевести пенсионные накопления (ОПС) в Программу долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ.

Если ОПС в НПФ ВТБ

Заключите договор по Программе долгосрочных сбережений на сайте НПФ ВТБ онлайн за несколько минут.
Подайте онлайн заявление о переводе пенсионных накоплений в ПДС в любое время в текущем году до 31 декабря (инструкция). Средства поступят на счет по ПДС до 31 марта следующего года.

Если ОПС в другом фонде

Если ваши пенсионные накопления в другом НПФ или Социальном фонде России (СФР), то для их перевода в ПДС от НПФ ВТБ понадобится:

Заполнить анкету на сайте НПФ ВТБ, чтобы с вами мог связаться специалист фонда для заключения договора об обязательном пенсионном страховании.
Подать заявление о переходе или досрочном переходе в НПФ ВТБ до 1 декабря, обратившись лично в отделение СФР или через портал «Госуслуги». Средства ОПС будут переведены до 31 марта следующего года.
Подать заявление о переводе пенсионных накоплений в ПДС (после поступления средств пенсионных накоплений в НПФ ВТБ).

При досрочном переходе (переводе ОПС) из одного фонда в другой важно не потерять инвестиционный доход. Он фиксируется на счете по ОПС каждые 5 лет. Заявления о досрочном переходе, поданные в 2025 году, будут рассмотрены СФР в 2026 году.

Без потери инвестиционного дохода смогут перейти те клиенты, договоры об ОПС которых вступили в силу с текущим страховщиком в 2021 году, в 2016-м, в 2011-м и ранее. Узнать эту информацию можно на портале «Госуслуги», заказав выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Мы регулярно публикуем в блоге НПФ ВТБ статьи о Программе долгосрочных сбережений, а также познавательные материалы о финансах. Читайте и узнавайте новое:

* В случае положительного результата размещения пенсионных резервов. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Результаты размещения пенсионных резервов в прошлом не определяют доход в будущем. Государство и Фонд не обещают и не гарантируют доходность от размещения пенсионных резервов.

** Ориентировочный расчет подготовлен на основе доходности к разнесению на счета участников Программы долгосрочных сбережений в размере 15,1% по итогам 2024 года. Используемые в расчете показатели доходности АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд не являются прогнозом относительно финансовых результатов будущей инвестиционной деятельности фонда и применяются исключительно в целях расчета ориентировочного размера долгосрочных сбережений. Государство и Фонд не обещают и не гарантируют доходность от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доход в будущем. Перед заключением договора долгосрочных сбережений необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием, Ключевым информационным документом и Правилами формирования долгосрочных сбережений АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, Пенсионными правилами, Страховыми правилами, Правилами формирования долгосрочных сбережений, а также иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, Вы можете на сайте: vtbnpf.ru. Адрес фонда: 129110, г. Москва, ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3. Тел.: 8 (800)775-25-35. Лицензия ФСФР № 269/2 от 18.10.2007. Член СРО НАПФ. Реклама, 2025 год.

Источники:

Ст. 36.44 Федерального закона от 07.051998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». (далее – Закон № 75-ФЗ).
Ст. 219.2 Налогового кодекса Российской Федерации
Ст. 14.2 Закона № 75-ФЗ.
Ст. 24 Закона № 75-ФЗ
Ст. 10 Федерального закона от 28.12.2022 № 555-ФЗ «О гарантировании прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений».

Автор: Всеволод Шалмин (шеф-редактор блога НПФ ВТБ)

Инвестиции без вложений: как перевести «замороженные» пенсионные накопления в ПДС и заработать на них